Wolność finansowa – kiedy można ją poczuć?

Wolność finansowa to intrygujący temat, który obnaży marzenia wielu z nas. Koncepcja dążenia do wolności finansowej jest interesująca i słuszna, a do tego rekomendowana dla każdego z nas. Niestety wielokrotnie stanowi ona jedynie sferę niemożliwych do osiągnięcia pragnień albo jest postrzegana jako cel nie do osiągnięcia.

Jednak po dokładnym przeanalizowaniu wolności finansowej i nadaniu jej bardziej przystępnej formy przestaje być tak straszna, a wręcz zaczyna wyglądać zupełnie normalnie i co najważniejsze staje się bardziej dostępna.

Wolność finansowa – co to jest?

Wolność finansowa to brak zobowiązań kredytowych, spora poduszka bezpieczeństwa, dochód pasywny oraz bezustannie pracujące inwestycje. Taki stan dotyczy osób, które mają własny biznes, który generuje spore dochody albo pewny etat.

Wolność finansowa to stan, kiedy dochody są większe od kosztów życia. Najbardziej pożądane są dochody, które nie wymagają pracy albo angażują tylko w niewielkim stopniu. W takim przypadku uzyskujemy dochód pasywny.

Może on zostać stworzony poprzez inwestowanie (chociażby w nieruchomości), akcje (uzyskiwane dywidendy), nabyte obligacje (indeksowane inflacją, gdyż są najbardziej opłacalne), generowanie płatnych treści udostępnianych w sieci (webinary, kursy, blogi, e-booki), marketing online (programy afiliacyjne).

Wolność finansowa może wydawać się niemożliwa do osiągnięcia i być zarezerwowana jedynie dla osób bogatych. Jednak w praktyce wolność finansowa nie jest synonimem bogactwa i trzeba mieć tego świadomość. Bogactwo również rozpatrujemy w innych kategoriach i dla niektórych z nas jest to luksusowa willa oraz kilka samochodów, a inny określa się jako bogacz, gdyż ma przyzwoitą pensję, może za nią podróżować i spełniać swoje marzenia.

Z kolei wolność finansowa wymaga realizowania szeregu założeń, a wśród nich:

• generowanie dochodu pasywnego – doskonale, jeśli z kilku różnych źródeł,
• brak zadłużenia,
• źródło stałego dochodu, który wystarcza do zaspokojenia potrzeb,
• gromadzenie oszczędności,
• właściwego zarządzania finansami, żeby wydawać mniej, niż zarabiać,
• przeznaczanie środków na inwestowanie.

Co ciekawe, nietrudno jest wydawać mniej niż zarabiać

Wystarczy prowadzić domowy budżet w sposób rzetelny i przemyślany, co wpłynie bardzo korzystnie na stan finansów. Brak zadłużenia wydaje się kwestią nieco trudniejszą, ale nie zupełnie niemożliwą.

W pierwszej kolejności należy się skupić na osobistych finansach i odpowiednim rozdysponowaniu dochodów, a następnie przychodzi czas na zbudowanie funduszu umożliwiającego opłacenie długów. Z dobrym planem da się zrobić naprawdę wiele.

Warto zamknąć karty kredytowe, pozbyć się debetu i spłacić kredyt gotówkowy – wszystkie zadanie wymagają czasu, ale kiedy ostatnie zobowiązanie zostaje spłacone, pojawia się satysfakcja i uczucie ulgi. Wolność finansowa to stałe źródło dochodu, a sposób jego uzyskania nie jest szczególnie ważny. Może to być własna firma albo dobra praca na etacie.

Jednak potrzeba czasu na zdobycie nowych klientów, zwiększenie popularności firmy, czy uzyskanie podwyżki w pracy. Czas i zaangażowanie to klucz do sukcesu w uzyskaniu wolności finansowej. Dochód pasywny to ostatnia faza. Stałe dochody umożliwiają oszczędzanie i spłacanie zadłużenia.

Z kolei uzyskana nadwyżka w budżecie pozwala na poczynienie inwestycji, które po pewnym czasie również zaczną zarabiać. Inwestycje odgrywają szczególnie ważną rolę w uzyskaniu wolności finansowej. Wynagrodzenie zapewnia poczucie spokoju i życie na dobrym poziomie, a oszczędności podnoszą poziom bezpieczeństwa.

Z kolei dodatkowe pieniądze warto wykorzystać na mądre i skuteczne inwestowanie. W taki sposób można pomnażać oszczędności i zyskiwać dodatkowe źródła dochodu, które warto wykorzystać na podróże, dbanie o siebie i najbliższych, rozwój, odpoczynek i czerpanie radości z życia.

Jakie są sposoby osiągnięcia wolności finansowej?

Nikt nie osiąga wolności finansowej nagle, gdyż wymagana jest ciężka praca, a sam proces jest bardzo złożony i długofalowy. Trzeba uzbroić się w cierpliwość oraz wszystko dobrze zaplanować. Sytuacja finansowa nie poprawi się tylko dlatego, że tego chcemy. Konieczne jest podjęcie walki o pracę, energię i czas – wszystkie czynniki pozwolą osiągnąć wymarzony sukces i odetchnąć pełną piersią.

W trakcie pracy nad własną sytuacją finansową trzeba zwrócić szczególną uwagę na:

1. pielęgnowanie dobrych nawyków finansowych – kluczowe znaczenie odgrywa regularność, powtarzalność oraz konsekwencja, które pozwolą utrwalić zdrowe nawyki kierowania budżetem i gromadzenia oszczędności, co znacznie uprości cały proces zarządzania kapitałem,
2. oszczędzanie – w tym celu potrzebne jest uzyskanie nadwyżek finansowych, które staną się podstawą do uzyskania oszczędności. Pieniądze mogą zostać wykorzystane nie tylko w celach inwestycyjnych, ale także do spełniania marzeń,
3. troska o bezpieczeństwo finansów – łatwiej jest skoncentrować uwagę na osiąganiu celów i metodach realizacji, kiedy w głowie nie pali się czerwona lampka ze względu na możliwość wystąpienia kryzysowej sytuacji finansowej. Wiele kryzysów jest niemożliwe do przewidzenia, ale do wybranych można się przygotować,
4. regularne prowadzenie budżetu domowego – warto zapisywać zarobki oraz wydatki, dobrze planować zakupy oraz niezbędne koszty. Przydaje się ustalenie hierarchii wartości. Każdy z wymienionych czynników umożliwia gromadzenie oszczędności i zapewnia bezpieczeństwo finansowe, a w dalszej kolejności przydaje się do inwestowania.

Skoro wiesz, jak dążyć do wolności finansowej to zapoznaj się także z przeszkodami, które możesz spotkać na swojej drodze. Wymienione elementy mogą nie tylko opóźnić, ale nawet całkowicie uniemożliwić poprawę sytuacji finansowej.

Wolność finansowa to cel długoterminowy

Aby uzyskać wolność finansową, trzeba uzbroić się w cierpliwość, konsekwencję i skrupulatne realizowanie planu. Pierwsze efekty mogą pojawić się dopiero po wielu miesiącach, a droga będzie usłana różnymi przeciwnościami oraz pokusami, jednak nawet w trudnej chwili nie wolno porzucić marzeń o wolności finansowej i powrócić do wcześniejszych przyzwyczajeń.

W tej kwestii nie ma drogi na skróty. Potrzebna jest ciężka praca, planowane oraz wykonywanie kolejnych kroków. Ważne są także podejmowane decyzje, gdyż błędne, niewłaściwe postawy czy wybory przyczynią się do pogorszenia sytuacji finansowej, zamiast poprawy aktualnego stanu.

Droga do wolności finansowej jest taka sama jak profit wypracowany w trakcie zakupu długoterminowej inwestycji. Efekty będą, ale dopiero po kilku latach. Nie wolno jednak niczego odkładać na później – im szybciej zaczniesz działać, tym lepiej.

Należy zacząć od zabezpieczenia stałych dochodów, nagromadzenia jak największych oszczędności, a także wygenerowania dochodu pasywnego – wszystkie działania przyczynią się do uzyskania wolności finansowej. Jednak czy działania odniosą sukces i jak szybko on nastąpi, zależy od wielu czynników, a wśród nich przede wszystkim — własnego zaangażowania.

Wolność finansowa może zostać osiągnięta przez każdego z nas. Wystarczy zmienić własne przekonania, pokonać obawy i słabości. Jaki będzie efekt? Więcej pieniędzy na koncie oraz satysfakcja z własnego działania. Co ciekawe, do oszczędzania i zarabiania wystarczy tylko odrobina chęci oraz kreatywności.

Jednak najwięcej osób w pierwszej kolejności musi dotrzeć do siebie i zrozumieć, że poradzi sobie z nową sytuacją, osiągnie sukces i uzyska wolność finansową mimo wcześniejszych lat niepowodzeń i problemów z gospodarowaniem pieniędzmi.

Pamiętaj, wolność finansowa jest dla Ciebie, ale musisz na nią ciężko pracować. Nie bój się spróbować – podjęte działania przyniosą szybkie rezultaty.

Na jakim jesteś etapie do wolności finansowej?

Zmierzając do wolności finansowej, można znaleźć się w jednej z wymienionych poniżej grup:

• jeśli nie masz dochodu, oszczędności, dochodu pasywnego, a Twoje zadłużenie rośnie, znajdujesz się na samym początku drogi do uzyskania wolności finansowej. W omawianej sytuacji kluczowym zadaniem jest znalezienie pracy albo otwarcie własnej firmy. Koniecznie zacznij zarabiać, aby następnie oszczędzać, spłacić długi i po uzyskaniu lepszej sytuacji finansowej rozwijać dochód pasywny,
• jeśli masz pracę, ale brakuje Ci oszczędności i dochodu pasywnego, Twoja sytuacja nie jest najgorsza. Kiedy na horyzoncie jawią się długi, należy je spłacić w pierwszej kolejności. Kolejnym krokiem jest uzyskanie nadwyżki w domowym budżecie, zapoznanie się ze sposobami oszczędzania oraz stworzenie finansowej poduszki bezpieczeństwa. W dalszej kolejności trzeba uzyskać dochód pasywny,
• jeśli masz pracę, dochód pasywny, ale brakuje Ci oszczędności, najlepiej jest wygenerować wyższe zarobki, a nadwyżki w budżecie wykorzystać na oszczędności. Kiedy masz dochód pasywny (na przykład mieszkanie na wynajem), to miej na uwadze, że dobry fundusz jest niezwykle ważny w trudnych czasach,
• jeśli masz pracę, oszczędności oraz większe albo mniejsze zadłużenie, oraz brak dochodu pasywnego to potrzebujesz nieco czasu na zbliżenie się do wolności finansowej. Zacznij od spłacenia zadłużenia. Brak długów powinien poprzedzić generowanie dochodu pasywnego,
• jeśli masz pracę, oszczędności, dochód pasywny i żadnych długów to uzyskałeś stan wolności finansowej. Niełatwo go osiągnąć, ale jest bardzo satysfakcjonujący. Teraz trzeba go pielęgnować. W tym celu wymagane jest mądre kierowanie pieniędzmi, podejmowanie przemyślanych decyzji inwestycyjnych, zwiększenie oszczędności oraz bezpieczeństwo finansowe.

Jakie przeszkody występują w trakcie dążenia do wolności finansowej?

Nie jesteśmy w stanie zaplanować naszego życia oraz stanu finansów, ale można wiedzieć, czego unikać i jakie sytuacje mogą niekorzystnie wpłynąć na wolność finansową. Poniżej zostaną wymienione również elementy, których powinna wystrzegać się każda osoba pragnąca uzyskać stabilność finansową.

Wśród przeszkód występuje:

1. nadmierne zadłużenie – kiedy spłaciłeś jeden kredyt i od razu masz w planach korzystanie z kolejnego – wstrzymaj się ze swoją decyzją. Źle wygląda również korzystanie z nowych kredytów w celu spłaty aktualnych zobowiązań. W praktyce dodatkowe pieniądze często zostają przeznaczone na niepotrzebne zachcianki i zbędne wydatki. To pierwszy krok do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Człowiek staje się spętany ratami kredytów oraz limitów, co niekorzystnie wpływa na domowy budżet i samopoczucie. Z tego względu jak najszybsze pozbycie się zadłużenia wydaje się kwestią kluczową,
2. brak planu na utratę dochodu – Twoja sytuacja w każdej chwili może ulec zmianie, dlatego, nawet jeśli teraz odnosisz sukcesy, nie oznacza to, że za rok czy dwa będzie tak samo. Sytuacja na rynku może się zmienić z dnia na dzień. Nie można dołować się strachem o jutrzejszy dzień, ale należy mieć świadomość, że trzeba się ubezpieczać się i zapewnić stabilność finansową. Oczywiście nikomu nie życzymy niemiłych niespodzianek, ale nie można ich całkowicie wyeliminować z naszego życia. W tym celu należy mieć świadomość, jak wygląda sytuacja na rynku pracy, dbać o bezustanne podnoszenie kwalifikacji i stwarzać sobie warunki do zdobycia lepszej pracy albo w przypadku własnego biznesu – wyższych dochodów,
3. niemożliwe do zaplanowania wydatki wpływają negatywnie na zaplanowany budżet – wyznaczenie celów finansowych jest szczególnie istotne. To Ty wyznaczasz, co robisz z własnymi pieniędzmi oraz jak mają pracować, a nie na odwrót. To Ty jesteś panem sytuacji, dlatego miej zawsze fundusze na nieplanowane wydatki i zmienne potrzeby.
4. zarobki na tym samym poziomie – jeśli pracujesz w firmie od kilku lat i cały czas otrzymujesz taką samą wypłatę albo prowadzić biznes i cały czas oferujesz swoim klientom takie same warunki finansowe, najwyższy czas to zmienić. Zadbaj o ekspansję oraz awans, zmiana pracy to również dobry pomysł albo zaoferowanie kontrahentom nowych warunków i dodatkowych usług. Walka o zarobki to jeden ze sposobów uzyskania lepszej sytuacji finansowej i co za tym idzie – sukcesu,
5. brak rozwoju osobistego – poprawa sytuacji finansowej musi być uwarunkowana nabywaniem nowej wiedzy z zakresu inwestowania, oszczędzania, kierowania finansami oraz swoim czasem. Brak edukacji i utrzymania motywacji to kolejne problemy. Na szczęście nie trzeba wydawać sporych kwot i jeździć do innych miast na szkolenia, gdyż wszystkie potrzebne informacje znajdują się w sieci. Internet to bogactwo opracowań, szkoleń i potrzebnej wiedzy. Przeczytaj książkę, zapisz się na kurs online i rozwijaj horyzonty. Nie bój się także nowych wyzwań i zadbaj o otwartość na nowe kierunki,
6. bezustannie rosnąca inflacja oraz coraz wyższe raty kredytów. Wzrost rat kredytu wpływa bardzo niekorzystnie na sytuację finansową wielu polskich rodzin. Dodatkową przeszkodą są coraz wyższe ceny produktów oraz usług. Aby zmagać się ze skutkami ubocznymi zmian w gospodarce finansowej, trzeba wiedzieć, jak oszczędzać i każdego dnia ograniczać wydatki oraz przedwcześnie spłacać zobowiązania,

Jeśli wiesz, jacy wrogowie stabilności finansowej mogą stanąć na Twojej drodze, łatwiej będzie Ci ich unikać. Zyskasz także wiedzę, co robić, żeby sobie z nimi radzić.

Tomasz Kwiatkowski

Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.