Sytuacja na polskim rynku jest trudna. Ludzie nie zarabiają na tyle dobrze, aby kupić dom czy mieszkanie bez konieczności zadłużenia się w banku na długie lata. Kredyt hipoteczny to jedyne rozwiązanie umożliwiające zrealizowanie marzenia, jakim jest zakup mieszkania czy też budowa domu.
Jak dobrze wiemy, zobowiązanie długoterminowe jest spłacane przez okres 20-30 lat albo jeszcze dłużej. Co ważne, będąc w lepszej sytuacji finansowej czy posiadając oszczędności, warto nadpłacić kredyt, gdyż wiąże się to ze sporą oszczędnością. Im mniej rat, tym więcej pozostaje w portfelu poprzez zmniejszenie naliczanych przez bank odsetek.
Kiedy nadpłata kredytu hipotecznego okaże się najlepszym rozwiązaniem, a kiedy warto zrezygnować z tego pomysłu?
Nadpłata kredytu hipotecznego – co to jest?
Nadpłata kredytu hipotecznego oznacza dokonanie większej wpłaty, niż przewiduje to harmonogram spłaty kredytu. Kredytobiorca płaci więcej, niż zostało przewidziane, przez co szybciej spłaci swoje zobowiązanie. Płatność przekazuje się na rachunek bankowy kredytodawcy.
Kredytobiorca może zdecydować się na jedną dodatkową, wysoką ratę albo regularne nadpłacanie mniejszych kwot. Każda dodatkowa wpłata przekłada się na oszczędność, gdyż obniża koszt kredytu (pamiętajmy, że podstawą do oprocentowania jest kapitał pozostały do spłaty).
Czy nadpłacenie kredytu hipotecznego to dobry pomysł?
Nadpłacenie kredytu hipotecznego zawsze się opłaca, gdyż przekłada się na skrócenie okresu kredytowania albo obniżenie wartości spłacanych co miesiąc rat. Nadpłaty przyczyniają się do obniżenia kapitału, co oznacza obniżenie kosztów obsługi zobowiązania. Każda nadpłata ma wpływ na kolejne płatności, od banku wymaga się anulowania odsetek za okres, który już został spłacony.
Mając kilka kredytów czy pożyczek, wliczając w to kredyt hipoteczny, nadpłatę warto zacząć od bieżących zobowiązań. Jeżeli po uregulowaniu wszystkich opłat, wolne środki pozwolą nadpłacić kredyt hipoteczny, to sytuacja finansowa kredytobiorcy jest bardzo dobra.
Nadpłata kredytu hipotecznego a poduszka finansowa
Comiesięczne nadpłacanie kredytu to doskonały pomysł, pod warunkiem że sytuacja finansowa umożliwia takie działanie. Jeżeli kredytobiorca nie ma zbyt wielu oszczędności, wystarczy paręset złotych więcej miesięcznie, a różnica będzie odczuwalna na koniec.
Regularne działanie jest lepszym pomysłem niż wpłacanie kilku tysięcy raz, na jakich czas – to zdecydowanie większe obciążenie zarówno dla budżetu, jak i naszej psychiki. Przed rozpoczęciem nadpłacania kredytu, warto wziąć pod uwagę poduszkę finansową, którą trzeba mieć ze względu na nieplanowane wydarzenia. Niestety, mogą przytrafić się w życiu każdego z nas.
Jak postępować? Nadpłacać kredyt dopiero po zbudowaniu poduszki finansowej i nie przeznaczać na spłatę całych oszczędności.
Jak nadpłacić kredyt?
Nadpłata kredytu nie powinna dostarczyć żadnych trudności. Wystarczy skorzystać z bankowości elektronicznej. Precyzując, należy odnaleźć aplikację banku i przejść do zakładki z kredytem, następnie rozwija się listę dostępnych opcji, wybiera „nadpłać kredyt” i wpisuje kwotę do przelewu. Potem wystarczy już zatwierdzić działanie. Tak działa zdecydowana większość banków.
Trzeba mieć świadomość, że w niektórych instytucjach wymaga się osobistej wizyty w oddziale banku w celu nadpłaty kredytu. Należy zaznaczyć, że skrócenie okresu kredytowego wiąże się często z koniecznością przygotowania aneksu, za który trzeba zapłacić.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
