Kredyt hipoteczny to zobowiązanie zaciągane na wiele lat i w tym czasie na rynku pojawiają się nowe oferty, konkurencyjne banki czy inne rozwiązanie. Dlatego warto mieć świadomość, że jest możliwe refinansowanie hipoteki. Trzeba wiedzieć, jak to zrobić.
Kiedy warto spłacić kredyt hipoteczny przed czasem?
Kredytobiorca ma możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, kiedy zdecyduje się na tak zwane refinansowanie. Oferta innego banku musi być zdecydowanie korzystniejsza, stąd zmiana instytucji finansowej wiąże się z ograniczeniem kosztów ponoszonych na spłatę comiesięcznych rat kredytu.
Takie rozwiązanie jest uwarunkowane kilkoma czynnikami, a wśród nich:
- możliwością refinansowania kredytu i wyboru najlepszej opcji,
- skróconym czasem kredytowania, który oznacza mniej rat, czyli większe oszczędności,
- marżą uzyskaną w nowym banku – najlepszym rozwiązaniem są stałe wartości, które razem z WIBOR stanowią podstawę oprocentowania. Niska marża to możliwość oszczędzania.
Przeniesienie kredytu a wkład własny
W niemalże wszystkich bankach nie ma obowiązku zgromadzenia wkładu własnego w przypadku przeniesienia kredytu. Jest to uwarunkowane wcześniejszym otrzymaniem finansowania oraz dobrą zdolnością kredytową. Jedyną różnicą może być wyrównanie niezbędne do spłaty.
W jaki sposób przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?
Aby zdecydować się na przeniesienie kredytu, należy przede wszystkim sprawdzić inne dostępne na rynku oferty. W tym celu warto wykorzystać pośrednika, który nie tylko pomoże w wyborze, ale przede wszystkim poprowadzi przez wszystkie formalności i procedury związane z refinansowaniem kredytu.
Jedną z opcji nawiązania kontaktu z bankiem jest wysłanie zapytania przez stronę internetową. W takim przypadku doradca hipoteczny oddzwania, wyjaśnia szczegóły w wiadomości mailowej czy komunikatorze. Takie działanie znacznie skraca proces zmiany banku i jeszcze przed pierwszą wizytą w placówce pozwala na zgromadzenie wszystkich potrzebnych dokumentów.
Refinansowanie kredytu daje możliwość zmiany warunków finansowania, zwiększenie albo zmniejszenie wysokości raty, skrócenie okresu finansowania, gdyż cała umowa zostaje przygotowana od podstaw. Należy dokładnie zapoznać się z ofertą, poznać wysokość kosztów oraz harmonogram płatności.
Przeniesienie kredytu do innego banku – na co trzeba zwrócić uwagę?
Zanim kredytobiorca zdecyduje się na skorzystanie z oferty innego banku, trzeba zwrócić uwagę na wiele czynników, a wśród nich koszt refinansowania. Czy bank, który udzielił finansowania, pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę zobowiązania? Takie informacje zawsze zostają zawarte w umowie albo cenniku, który został do niej dołączony.
Wybrane instytucje wymagają dopłacenia kilku procent od wartości kredytu, co sprawia, że refinansowanie przestaje się opłacać. Trzeba dowiedzieć się, czy bank pobiera prowizję, jak kształtują się koszty oraz dostępne inwestycje, a także jaką kwotę trzeba zapłacić do sądu za wprowadzenie zmian w księgach wieczystych.
Czy w trakcie spłacania kredytu hipotecznego można uzyskać środki na inną nieruchomość?
W przypadku dobrych zarobków oraz wysokiej zdolności kredytowej bank może zgodzić się na podpisanie kolejnej umowy na kredyt hipoteczny. Takie sytuacje wymagają jednak wysokiego wkładu własnego oraz wniosku o zabezpieczenie w formie dodatkowego ubezpieczenia. Sytuacja każdego klienta jest analizowana indywidualnie, gdyż na decyzję banku wpływa bardzo wiele czynników.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
