Sytuacja na rynku jest trudna, ludzie zmagają się z inflacją i bezustannym wzrostem cen, wysokimi stopami procentowymi i innymi problemami. To właśnie z tego względu w marcu 2023 roku rząd przyjął projekt dopłat do kredytu hipotecznego, będącego elementem programu „Pierwsze Mieszkanie”.
W dzisiejszej publikacji odpowiadamy na pytania: kto może skorzystać z dofinansowania kredytu i o jakich kwotach mówimy.
Rządowa dopłata do kredytu mieszkaniowego – dla kogo?
Wsparcie ze Skarbu Państwa jest dedykowane dla osób, które mieszczą się w przedziale wiekowym od 18 do 45 roku życia. Wymagane jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, a także potencjalny kredytobiorca nie może być właścicielem żadnej nieruchomości.
Oczywista wydaje się konieczność posiadania wymaganej zdolności kredytowej, niezbędnej do uzyskania finansowania. Trzeba wyraźnie podkreślić, że dzięki programowi „Bezpieczny Kredyt 2%” wypracowanie dobrej zdolności kredytowej jest zdecydowanie łatwiejsze.
Dopłata rządowa do kredytu hipotecznego na pierwsze mieszkanie
Aby skorzystać z dopłaty do kredytu hipotecznego, trzeba zakupić pierwsze mieszkanie. Zgodnie z wymogami nie można mieć żadnego domu, mieszkania bądź spółdzielczego prawa do lokalu. Chociaż istnieje szansa na obejście przepisów. Mowa o sytuacji, gdy kredytobiorca jest współwłaścicielem nieruchomości.
Zgodnie z przepisami może uzyskać dofinansowanie od państwa w przypadku, gdy jego udział w nieruchomości nie przekracza 50%, a do tego nie mieszka w niej, a dom czy mieszkanie zostało przez niego odziedziczone. Trzeba jednak podkreślić, że takiego zasady nie zostały jeszcze w pełni zaakceptowane i przed wprowadzeniem programu na rynek, mogą ulec zmianie.
Jak kształtują się dopłaty do kredytu hipotecznego w 2023 roku?
Na rynku nieruchomości panuje zastój, stanowiący skutek uboczny wygórowanych cen mieszkań, inflacji oraz gorszej zdolności kredytowej nie tylko młodych Polaków, ale osób zaliczanych do wszystkich przedziałów wiekowych. Ze względu na zaistniałą sytuację coraz mniej osób może pozwolić sobie na zakup własnych czterech kątów.
Rząd nie przygląda się biernie sytuacji na rynku, dlatego powstał program „Pierwsze Mieszkanie”, w którym dzięki wsparciu państwa zakup mieszkania jest łatwiejszy. W programie można wyszczególnić dwa filary, w których korzysta się ze środków właścicieli mieszkań, a także dopłat uzyskiwanych od rządu.
„Bezpieczny Kredyt 2%” sprawi, że raty kredytu zostaną zmniejszone, co przełoży się na mniejsze obciążenie domowego budżetu. Stosując do tego „Konto Mieszkaniowe”, można uzyskać premie za regularne oszczędzanie przeznaczone na nabycie domu albo mieszkania.
„Bezpieczny Kredyt 2%” – jaką dopłatę można uzyskać i jak wygląda dofinansowanie?
Głównym celem „Bezpiecznego Kredytu 2%” jest podwyższenie zdolności kredytowej osób, które planują zakup mieszkania, przy jednoczesnym ograniczeniu kosztów kredytu, dzięki uzyskaniu dofinansowania od państwa. Takie działanie ma prowadzić do zwiększenia szansy na zakup mieszkania, a do tego zmniejszyć wartość regulowanej raty kredytu.
Dopłaty mają na celu wyrównanie kwoty, żeby oprocentowanie kredytu nie przekraczało 2% w skali roku. Kredytobiorca, czyli właściciel mieszkania opłaca 2% oprocentowania, a reszta jest finansowana przez państwo. Trzeba wyraźnie podkreślić, iż dofinansowanie nie dotyczy marży, którą nalicza bank, a także innych opłat, czyli prowizji oraz ubezpieczenia.
To cały czas doskonała propozycja dla osób pragnących nabyć mieszkanie. Oszczędność jest realna. Zgodnie z warunkami obowiązującymi w ramach programu „Bezpieczny Kredyt 2%” z dofinansowania można korzystać nie dłużej niż 10 lat i w tym czasie kredytobiorca spłaca stałe oprocentowanie oraz malejące raty.
Jakie są tego korzyści? Finansowanie zostanie spłacone zdecydowanie szybciej, a domowy budżet nie będzie tak bardzo obciążony.
Jaka jest maksymalna kwota „Bezpiecznego kredytu 2%”?
Projekt dopłat do kredytów hipotecznych dokładnie wskazuje najwyższą dostępną kwotę kredytu. Kiedy z dofinansowania pragną skorzystać osoby samotne, nie może przekroczyć 500.000 zł, a dla małżeństw albo par z dzieckiem lub dziećmi maksymalna wartość kredytu to 600.000 zł. Wskazujemy całkowitą kwotę kapitału uzyskanego przez bank komercyjny, który został dołączony do programu.
Czy dopłaty są przyznawane również na nabycie działki oraz budowę domu?
W ramach programu „Bezpieczny Kredyt 2%” można otrzymać dopłaty nie tylko na zakup mieszkania, ale również wsparcie do kredytu na budowę domu jednorodzinnego, jego wykończenie albo nabycie działki przeznaczonej na budowę domu. Ustawodawca przewiduje także wsparcie finansowe w nabywaniu nieruchomości gruntowej.
Wysokość wkładu własnego a dopłata do kredytu
Wkład własny to jeden z niezbędnych elementów, aby uzyskać finansowanie. Jego wysokość jest uwarunkowana polityką i ofertą banku komercyjnego, który dołączył do programu „Bezpieczny Kredyt 2%”. Najczęściej mowa o 10-20%, jednak zgodnie z zasadami programu, wartość nie może być większa od 200.000 zł.
Rząd opracował również program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, gdzie jak sama nazwa wskazuje, nie trzeba mieć wkładu własnego. Czy dopłatę do kredytu mieszkaniowego można zastosować razem z programem „Mieszkanie bez Wkładu Własnego”?
Oba programy mogą zostać połączone, co jest ogromnym ułatwieniem dla osób, którym nie udało się zgromadzić środków na wkład własny, jednak spełniają wszystkie wymogi dołączenia do programu. W „Mieszkaniu bez wkładu własnego” zamiast oszczędności zabezpieczeniem jest gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego.
Dofinansowanie spłaty rat kredytowych z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Fundusz Wsparcia jest dedykowany dla osób w najtrudniejszej sytuacji finansowej. Kwota dofinansowania nie przekracza 2.000 zł na miesiąc i jest przyznawana przez maksymalnie 3 lata. Uzyskane wsparcie jest regulowane na konto banku, który przyznał kredyt.
Z dofinansowania mogą skorzystać osoby bezrobotne, a także osoby, których koszt kredytu jest większy od połowy miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego albo po odliczeniu raty kredytu pozostała kwota wynosi nie więcej niż 1.552 zł, albo 1.200 zł na osobę w gospodarstwie wieloosobowym.
Czy w programie „Bezpieczny Kredyt 2%” obowiązują limity cenowe za m2?
W programie „Bezpieczny Kredyt 2%” nie wskazano żadnych limitów ceny za m2 mieszkania, domu oraz działki budowlanej, co zdecydowanie ułatwia korzystanie z dofinansowania.
Oszczędnościowe konto mieszkaniowe – co to jest „dopłata inflacyjna”?
Dopłata inflacyjna to dodatkowa premia dedykowana w ramach programu „Konto Mieszkaniowe”. Bank, który został zapisany do programu, wyznacza oprocentowanie konta, a Skarb Państwa reguluje wyrównanie inflacyjne. Uzyskana kwota jest uwarunkowana trzema czynnikami, czyli bieżącą inflacją, wskaźnikiem zmiany ceny metra kwadratowego mieszkania, a także kwotą oszczędności kredytobiorcy.
Każdego roku procenty są dodawane. Wiesz już, że dofinansowanie jest przyznawane na maksymalnie 10 lat i w tym czasie kwoty wahają się od 500 do 2.000 zł miesięcznie. Wymagane jest uregulowanie minimum 11 wpłat w ciągu roku.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
