Kupno mieszkania czy innej nieruchomości dla większości osób wiąże się z koniecznością uzyskania kredytu hipotecznego. To zadanie wyjątkowo stresujące oraz związane z przedłożeniem szeregu dokumentów pochodzących z wielu źródeł. Jak długo czeka się na decyzję banku?
Jak uzyskać kredyt hipoteczny?
Jeszcze przed rozpoczęciem starań o kredyt hipoteczny, należy wybrać mieszkanie, dom czy działkę, która po uzyskaniu kredytu zostanie sfinalizowana. Ważne jest także podpisanie umowy przedwstępnej z właścicielem nieruchomości.
W umowie musi znaleźć się szereg informacji, a wśród nich ostateczny termin podpisania umowy właściwej. Jeśli termin nie zostanie spełniony, trzeba liczyć się z możliwością odstąpienia od sprzedaży i utratą zadatku. Stąd tak ważny jest wybór odpowiedniego i co najważniejsze – realnego terminu.
Wyznaczona data musi być na tyle odległa, żeby przyszły nabywca miał czas na załatwienie wszystkich spraw związanych z kredytem (trzeba zostawić pewien limit czasowy na niemożliwe do przewidzenia sytuacje). 1 miesiąc do 2 miesięcy to termin wystarczający.
Należy podkreślić, że bank ma 21 dni roboczych na rozpatrzenie wniosku – termin został wyznaczony ustawowo, ale okres zaczyna się liczyć od dnia dostarczenia do banku wszystkich potrzebnych dokumentów. Mowa również o dowodach wymaganych przez instytucję w trakcie analizy wniosku. Takie działania wydłużają czas potrzebny do uzyskania odpowiedzi.
Kredytobiorca musi przedłożyć szereg dokumentów, a wśród nich zaświadczenie o wysokości wynagrodzenia wydawane przez pracodawcę, ważne jest także przedłożenie dokumentu potwierdzającego rodzaj podpisanej umowy o pracę.
Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą muszą dostarczyć do banku roczne deklaracje podatkowe. Bank może zażądać także dokumentów księgowych. Dochodzi także do wyceny wartości kupowanej nieruchomości. Czas dostarczenia dokumentów warunkuje czas rozpoczęcia procedowania wniosku.
Żaden bank nie wydaje pochopnych decyzji, dlatego wnioski są dokładnie analizowane, sprawdza się wiele czynników, a wśród nich zdolność kredytową oraz nieruchomość. Wniosek musi zostać zatwierdzony przez kilku niezależnych specjalistów, dlatego na rozstrzygnięcie decyzji można czekać nawet kilka miesięcy.
Jakie czynniki wpływają na czas rozpatrywania wniosku o kredyt?
Można wymienić kilka czynników mających wpływ na czas uzyskania odpowiedzi na wniosek o kredyt hipoteczny. Czas wydłuża się przede wszystkim, kiedy dojdzie do kradzieży danych z dowodu osobistego czy wyłudzenia kredytu, który nie jest spłacany. Ta sytuacja może odbywać się bez jakiejkolwiek wiedzy konsumenta pragnącego uzyskać finansowanie.
Trzeba zaznaczyć, że niespłacane zobowiązanie wpływa niekorzystnie na szansę uzyskania kredytu. Jeśli ktoś podszywa się pod nas i zaciąga kredyty czy inne zobowiązania, niezbędne jest zgłoszenie całej sprawy na policję. Organy ścigania wydają dokument mający na celu potwierdzenie, że niespłacanie kredytu nie jest pod żadnym względem winą wnioskodawcy.
Omawiany przypadek wydłuża cały proces uzyskania kredytu hipotecznego. Następną przeszkodą, jaką może spotkać na swojej drodze konsument, jest niewłaściwy czas. Wniosek przesłany na początku roku może wygenerować szereg komplikacji, a wśród nich konieczność dostarczenia rozliczenia podatkowego za ubiegły rok, który jeszcze nie jest gotowy.
Ustawodawca przedstawia aktualne wzory formularzy dorocznych rozliczeń w połowie lutego, dlatego w pierwszych miesiącach nowego roku nie można skompletować i dostarczyć wszystkich potrzebnych dokumentów, co przekłada się na zdecydowanie dłuższy czas rozpoznawania wniosku.
Jeszcze jeden z czynników, który bezpośrednio wpływa na długość rozpatrywania wniosku to liczba wniosków, które wpłynęły do banku. Analitycy bankowi muszą dokonywać precyzyjnych badań, sprawdzać dowody oraz analizować indywidualną sytuację każdego potencjalnego kredytobiorcy, dlatego przy dużej ilości wniosków wydawanie decyzji wymaga więcej czasu.
W przypadku, kiedy konsument przedłożył w banku wszystkie niezbędne dokumenty, a analitycy nie mają zbyt dużo pracy, decyzja o przyznaniu kredytu może zostać udzielona już w tydzień.
Wnioskodawca nie wie, ile osób w banku zajmuje się analizą oraz ile wniosków wpłynęło do instytucji, dlatego najlepszym rozwiązaniem jest uzbrojenie się w cierpliwość i oczekiwanie na informację zwrotną.
Osoby, które prowadzą własną działalność gospodarczą, powinny uzyskać także zaświadczenie o niezaleganiu z zapłatą podatków i składek ZUS. Zaświadczenie obowiązuje miesiąc od daty wydania, dlatego po zgromadzeniu wszystkich dokumentów należy je bezzwłocznie przekazać do banku.
Jeśli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, kolejnym krokiem jest zawarcie umowy sprzedaży nieruchomości, a następnie przedłożenie jej razem z wymaganymi dokumentami w banku. Wszystkie formalności są załatwiane z notariuszem.
Staranie się o kredyt hipoteczny wymaga czasu i zaangażowania, ale uzyskanie pozytywnej odpowiedzi i możliwość nabycia wymarzonego domu czy mieszkania wynagradza wszystkie starania.
Doradca kredytowy a kredyt – zdecydowane przyspieszenie formalności
Doradca kredytowy ułatwia cały proces starania się o finansowanie, pozwala uniknąć nerwów i stresu, gdyż całą procedurą zajmuje się doświadczona osoba. Niezależni eksperci współpracują z wieloma portalami oraz wyszukiwarkami internetowymi, dlatego przedstawiają klientom kilka najkorzystniejszych propozycji.
Doradca kredytowy porozumiewa się z osobą zainteresowaną skorzystaniem z jego usług od razu po wypełnieniu formularzu, który pozwala zapoznać się ze wstępnymi kosztami związanymi z zaciągnięciem kredytu.
Doradca zapewnia wsparcie w:
- dostarczeniu stosownego wniosku w imieniu klienta,
- skontaktowaniu się z bankiem w celu uzyskania odpowiedzi o statusie wniosku,
- przygotowaniu wszystkich potrzebnych dokumentów umożliwiających uzyskanie finansowania,
- wyborze banku albo banków, do których trafi wniosek o kredyt.
Usługi doradcy finansowego nie wiążą się z żadnymi wydatkami. Prowizja od udzielonego kredytu wypłacana przez bank stanowi wynagrodzenie specjalisty. Doradca jest bardzo przydatny już od pierwszych chwil. Przede wszystkim przygotowuje symulację kosztów kredytu uwarunkowanych długością okresu kredytowania oraz przedstawia kilka różniących się między sobą ofert banków.
Zapoznanie się z różnorodnymi ofertami banków sprawia, że wniosek trafi do jednostki oferującej najkorzystniejsze warunki. W tej kwestii nie należy się spieszyć, gdyż kredytobiorca spłaca kredyt przez kilkanaście do nawet kilkudziesięciu lat.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
