Stopa referencyjna NBP znowu wzrosła i w maju 2022 jest już na poziomie 5,25%. Dla nas oznacza to płacenie coraz wyższych rat kredytu. Obciążenie domowych budżetów jest szczególnie dotkliwe, jeśli kredytobiorcy dopasowali swoje zobowiązanie do zarobków. Dla porównania w grudniu 2021 roku stopa procentowa była poniżej 2%.
Ogromna różnica wywołuje bardzo negatywne nastroje, tym bardziej że znaczna podwyżka odbyła się w tak krótkim czasie. Bezustanne podwyższanie stóp procentowych to jedyny sposób wykorzystywany przez Polski Bank Centralny do radzenia sobie ze skutkami bardzo wysokiej inflacji na poziomie ponad 12%.
Takie rozwiązanie nie przynosi pożądanych efektów, a jedynie wywołuje strach w kredytobiorcach i zniechęca potencjalnych klientów. Kolejne zmiany zostały zapowiedziane od razu po ogłoszeniu podwyżki, co dla wielu osób będzie oznaczać niewypłacalność.
Zmiany w stopach procentowych najbardziej szkodzą konsumentom, którzy spłacają kredyty o zmiennej stopie oprocentowanej bazującej na WIBOR 3M. Niestety, to najczęściej spotykane zobowiązanie, które wiąże się z bezustanną podwyżką rat kredytowych.
Oznacza to, że każdy, kto spłaca kredyt, musi spodziewać się pisma od banku informujące o kolejnym wzroście rat. W najtrudniejszej sytuacji są osoby spłacające długoletnie kredyty hipoteczne. Niestety, coraz wyższe raty wpływają także na kredyty gotówkowe. Na przestrzeni czasu raty wielu osób podwoiły się. Działania banków mają niekorzystny wpływ na sytuację domowego budżetu.
Jeśli sytuacja staje się bardzo zła, jedynym rozwiązaniem jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – dla kogo?
Aby uzyskać wsparcie finansowe, trzeba spełnić jeden z wymienionych poniżej warunków:
- miesięczny dochód nie jest większy od 1.552 zł (kiedy rata zobowiązania zostanie już odjęta). Pierwsza kwota dotyczy osoby samotnej, a w wieloosobowym gospodarstwie domowym nie można przekroczyć 1.200 zł,
- miesięczna wysokość rat kredytu jest wyższa niż połowa dochodu całego gospodarstwa domowego,
- w dniu dostarczenia wniosku o pomoc minimum jeden z kredytobiorców jest zarejestrowany jako osoba bezrobotna.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – co to jest?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców znany jako FWK został wprowadzony na rynek przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który ma na celu zaoferowanie wsparcia dla klientów indywidualnych mierzących się z problemami w spłacie zobowiązań wobec banku. Takie rozwiązanie jest dedykowane jedynie kredytom hipotecznym.
FWK jest dostępne również dla kredytobiorców, którzy sprzedali niespłaconą do końca nieruchomość. Środki mają pomóc spłacić pozostałą część. Chociaż w tym przypadku grono odbiorców jest ograniczone.
Gdzie wysłać wniosek o udzielenie wsparcia w spłacaniu kredytu?
Wnioski o pomoc składa się w tej samej placówce banku, która udzieliła finansowania. Należy wypełnić formularz oraz przekazać do rozpatrzenia. Wraz z umową kredytową stanowi podstawę do otrzymania decyzji o tym i w jakiej wysokości uzyskana zostaje pomoc.
We wniosku trzeba zawrzeć dane osobowe oraz uzasadnienie, dlatego skorzystanie z funduszu jest jedynym rozwiązaniem kłopotów finansowych.
Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców? Ile można otrzymać?
Wsparcie finansowe obowiązuje maksymalnie przez 3 lata, a sama kwota jest ustalana indywidualnie z osobą, która znalazła się w trudnej sytuacji finansowej. Maksymalne dofinansowanie nie może być większe od 2 tys. zł na miesiąc.
Kiedy zsumować wszystkie maksymalne kwoty, to uzyskamy wartość nawet 72 tysiące złotych wsparcia w spłacaniu kredytu. Za wypłatę pieniędzy odpowiada bank BGK, który przekazuje środki do banku kredytobiorcy. Pieniądze nie trafiają do dłużnika, dysponują nimi banki.
Kiedy 36 miesięcy minie, fundusz oferuje karencję na okres 2 lat. Dopiero wtedy kredytobiorca jest zobowiązany do ponownego spłacania uzyskanych środków. Pomoc finansowa nie wiąże się z żadnymi kosztami czy formalnościami. Okres spłaty wydłuża się do 144 miesięcy (12 lat).
Skorzystanie z funduszu daje możliwość umorzenia części zobowiązania. Takie rozwiązanie jest przyznawane dłużnikom mającym niespłacone więcej niż 100 rat. Jeśli w ciągu 3 lat z funduszu otrzymamy 72 tysiące zł, a z kolei spłata rozpocznie się po 2 latach od udzielenia ostatniej transzy, wysokość spłaty może wynieść jedynie 50.000 zł.
Kto nie ma prawa skorzystać z FWK?
Powyżej zostały wyszczególnione niezwykle ważne warunki umożliwiające skorzystanie z pomocy. Jednak warto mieć świadomość, że w uzyskaniu finansowania występują także pewne ograniczenia. Mowa przede wszystkim o utracie pracy z winy kredytobiorcy albo samodzielnym złożeniu wypowiedzenia.
Jeśli umowa kredytowa została wypowiedziana na skutek opóźnień w spłacenie, nie ma co liczyć na wsparcie w spłaceniu zobowiązania. Pieniądze nie są przekazywane kredytobiorcom, którzy w trakcie ostatnich 6 miesięcy nabyli więcej niż jedną nieruchomość.
Wreszcie ostatnia zasada uniemożliwiająca otrzymanie środków finansowych na wsparcie to uzyskiwanie przez kredytobiorcę wsparcia finansowego z tytułu utraty pracy. Wsparcie jest przekazywane przez 36 miesiące.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – kilka słów podsumowania
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to bardzo dobre rozwiązanie dla kredytobiorców zmagających się z dużym kredytem hipotecznym z bezustannie rosnącymi ratami. Pod warunkiem, że okres kredytowana wynosi kilka lat. To dobry pomysł.
Z kolei kredyt z dłuższym okresem spłaty sprawi, że po kilku latach przerwy trzeba spłacać zarówno ratę kredytu, jak i ratę wsparcia, co wpływa bardzo niekorzystnie na sytuację finansową. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest rozwiązaniem przeznaczonym do kredytów hipotecznych, nie obowiązuje kredytów gotówkowych, które również wiążą się z dużymi kosztami.
Jeśli Fundusz nie jest dobrym rozwiązaniem, zawsze można wziąć pod uwagę refinansowanie albo negocjacje z bankiem. Istnieją także wakacje kredytowe, które z perspektywy czasu są dosyć drogie i pomagają tylko na chwilę. W najcięższych sytuacjach można wziąć pod uwagę sprzedaż mieszkania, ale takie rozwiązanie jest najmniej korzystne.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
