Kredyt preferencyjny jest ofertą dedykowaną dla wybranych grup społecznych i zawodowych, czyli rolników, studentów, a także przedsiębiorców. Finansowanie jest udzielane podmiotom spełniającym wyznaczone warunki. Trzeba wyraźnie podkreślić, że to bardzo korzystna opcja, która wiąże się z niższymi kosztami finansowania, kiedy porównać z pożyczkami i kredytami komercyjnymi.
Co ciekawe, odsetek kredytu może zostać umorzony albo uregulowany przez instytucje państwowe. Już teraz dowiedź się, czym jest kredyt preferencyjny i na jakich funkcjonuje warunkach.
Dla kogo dedykowany jest kredyt preferencyjny?
Kredyty preferencyjne mają szerokie zastosowanie. Korzystne warunki sprawiają, że właściciele domów jednorodzinnych decydują się zmieniać budynki na bardziej ekologiczne, a przedsiębiorcy rozwijają swoje firmy, a także inwestują.
Kredyty preferencyjne są dobre dla państwa, gdyż korzystają z nich rolnicy, studenci oraz przedsiębiorcy bo to oni płacą podatki i są siłą napędową kraju, pomoc dla nich niesie szereg korzyści dla każdej ze stron.
Co to jest kredyt preferencyjny?
Kredyt preferencyjny to jeden z dostępnych rodzajów zobowiązania, w którym za część spłaty odpowiada organ administracji państwowej oraz Skarb Państwa. Pomoc może mieć różną formę. Mowa, chociażby o preferencyjnych warunkach finansowania, czyli niskim oprocentowaniu, długim okresie spłaty albo wysokich kwotach finansowania.
Trzeba wyraźnie podkreślić, że mamy do czynienia z produktem bankowym, który jest jednocześnie instrumentem polityki gospodarczej oraz społecznej rządu, a dla kredytobiorcy wiąże się z wieloma korzyściami.
Kredyt preferencyjny dla rolników
Kredyt jest dedykowany rolnikom indywidualnym, którzy mogą wykorzystać kredyt, chociażby na nabycie ziemi rolnej. Warunki, na jakich przyznawane jest dofinansowanie, zostały wyznaczone przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR). Maksymalna kwota kredytu wynosi 5 milionów złotych.
Kredyt dla rolników ma oprocentowanie zmienne, które nie może przekroczyć stopy referencyjnej WIBOR (R) 3M powiększonej o maksymalnie 0,2 punktu procentowego. Oprocentowanie jest równe 0,67% oprocentowania, ale nie może być mniejsze od 3%.
Warunki finansowania są bardzo korzystne, ale nie jesteśmy w stanie ich dokładnie omówić, gdyż są uzależnione od linii kredytowej. Na przykład kredyt preferencyjny na nabycie ziemi można otrzymać na 15 lat, gdzie wsparcie kształtuje się na poziomie do 80% dofinansowania.
Pieniądze otrzymane przez rolników mogą zostać wykorzystane na inwestycje, czyli budowę albo remont budynków rolnych, nabycie użytków rolnych, maszyn albo urządzeń, wyposażenie sadów, pastwisk, inwestycje w przetwórstwie produktów rolnym, ryb, skorupiaków oraz mięczaków.
Kredyt preferencyjny dla przedsiębiorców
Kredyty dla przedsiębiorców są przyznawane w ramach dotacji z Unii Europejskiej. Dostępne produkty różnią się między sobą, tak samo, jak i dostępne programy. W przyznawanym kredycie kluczowe znaczenie odgrywa rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej, ważna jest również liczba zatrudnianych osób.
Można skorzystać z programu dedykowanego dla firm skupiających swoją działalność na innowacjach oraz nowych technologiach, ale wsparcie jest dedykowane również dla przedsiębiorców notujących straty. Każdy przedsiębiorca może też skorzystać z innych metod wsparcia swojej firmy. Kredyt obrotowy jest jednym z nich.
Kredyt preferencyjny na wymianę pieca
W ramach programu Czyste Powietrze można również otrzymać kredyt dedykowany na wymianę ekologicznego pieca, co pozwoli zmniejszyć emisję zanieczyszczeń do środowiska i poprawi jakość powietrza. Ten rodzaj finansowania może zostać przyznany razem z kredytem na fotowoltaikę.
Otrzymane pieniądze są dedykowane na nabycie źródła ciepła, wymianę przyłączy gazowych albo elektroenergetycznych, instalację wentylacji generującej ciepło z powietrza.
Kredyt preferencyjny na termomodernizację
Finansowanie jest dedykowane właścicielom nieruchomości zabudowanej, wliczając w to domy jednorodzinne przeznaczone do termomodernizacji. Kredyt pozwala na sfinansowanie minimum 50% wartości inwestycji. Nie można jednoznacznie podać wartości kredytu, gdyż przyznana kwota jest uwarunkowana zdolnością kredytową.
Niewątpliwą zaletą są preferencyjne warunki finansowania, a mianowicie można otrzymać zwrot nawet do 15% kosztów przeprowadzenia termomodernizacji budynku albo do 20%, kiedy dochodzi równocześnie do zamontowania paneli fotowoltaicznych. Uzyskane finansowanie służy do ocieplenia domu i opcjonalnie zamontowania paneli fotowoltaicznych.
Kredyt preferencyjny na zakup fotowoltaiki
Finansowanie na zakup fotowoltaiki jest dedykowane dla właścicieli domów jednorodzinnych. Kredyt można uzyskać ze względu na prowadzony program Czyste Powietrze albo Prosument 2. Program Czyste Powietrze pozwala uzyskać finansowanie, które mieści się w przedziale od 7 tysięcy złotych do maksymalnie 53 tysięcy złotych.
Maksymalna kwota, jaką można otrzymać, jest uwarunkowana dochodem osiąganym przez gospodarstwo domowe. Drugi z programów, czyli Prosument 2 pozwala uzyskać od 15% do maksymalnie 30% kwoty finansowania oraz zwrot nawet 100% kosztów kwalifikowanych w wysokości od 100 tysięcy do 500 tysięcy złotych.
Koszty kredytu w programie Czyste Powietrze nie mogą przekraczać WIBOR (R) 3M plus 70 punktów bazowych, ale mniej niż 2% w skali roku. Z tym programie oprocentowanie jest równe 1% w skali roku. Środki z kredytu są dedykowane jedynie na nabycie fotowoltaiki.
Preferencyjny kredyt studencki
Kredyt dedykowany studentom, którzy nie ukończyli 30 roku życia i doktorantom do ukończenia 35 roku życia. Warunkiem udzielenia finansowania są dochody potencjalnego kredytobiorcy, które nie mogą być większe od 3.000 zł na osobę. Kwota kredytu mieści się w przedziale od 400 zł do 1.000 zł miesięcznie, ale wartość może zostać obniżona albo zwiększona w trakcie trwania kredytu.
Kredyt jest dostępny na korzystnych warunkach, a odsetki wynoszą jedynie połowę stopy redyskontowej. Preferencyjne warunki finansowania również zasługują na uwagę. Kredyt poręczony jest przez BGK. Okres spłaty jest dwa razy dłuższy, kiedy porównać z tradycyjnym kredytem. Z kolei termin płatności pierwszej raty jest wyznaczony na dwa lata po zakończeniu studiów.
Jeżeli student będący kredytobiorcą jest zaliczany do grupy najlepszych studentów na uczelni, może liczyć na umorzenie nawet połowy wartości finansowania. Jeżeli kredytobiorca jest w trudnej sytuacji materialnej, ma pełne prawo do wnioskowania o obniżenie raty, odroczenie spłaty albo umorzenie części kredytu – działania pozwalają ustabilizować sytuację młodych ludzi.
Kredyt może zostać wykorzystany na dowolny cel, jednak w praktyce oznacza to najczęściej utrzymanie w trakcie studiowania albo opłacenie czesnego za naukę.
Podsumowanie
Produkty oferowane przez bank cały czas się zmieniają, dlatego warto je kontrolować, tak samo, jak aktualizacje rządowe. W taki sposób na pewno nie przeoczymy żadnego programu z kredytami preferencyjnymi. Całkiem niedawno można było uzyskać korzystniejsze warunki kredytów hipotecznych dostępnych w ramach programu MDM.
W trakcie poszukiwania kredytów preferencyjnych najlepiej jest skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy kredytowego, który przede wszystkim wyjaśni, jakie są zasady udzielania kredytów preferencyjnych, jakie trzeba spełnić warunki i czy konkretny produkt jest odpowiedni do zainteresowanej osoby.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
