Restrukturyzacja to pojęcie, które powinna znać każda osoba starająca się o finansowanie z banku. Zacznijmy od tego, że przed podpisaniem umowy kredytowej bank sprawdza zarówno dochody, jak i wydatki klienta stanowiące podstawę do wyznaczenia zdolności do terminowej spłaty. Jednak w trakcie spłacania zobowiązania sytuacja finansowa może się zmienić.
Taka sytuacja jest najczęściej następstwem wydarzeń losowych, na przykład utraty pracy albo czynników gospodarczych. Aby nie popaść w zadłużenie, warto wziąć pod uwagę restrukturyzacją kredytu.
Zmiana warunków spłaty kredytu – dla kogo i kiedy?
Istnieje kilka przyczyn ubiegania się o restrukturyzację kredytu. Mowa o utracie pracy, czynnikach zewnętrznych oraz sytuacjach losowych, takich jak choroba czy wypadek, które mają negatywny wpływ na płynność finansową. Kiedy dojdzie do jednej z wymienionych sytuacji, można zmienić warunki umowy kredytowej.
Wystarczy, że klient wypełni formularz, a następnie złoży odpowiedni wiosek. Takie działania można wykonać w placówce banku albo na stronie internetowej. Pozytywna odpowiedź w sprawie zmiany warunków finansowania jest udzielana tylko osobom z dobrą historią kredytową.
Restrukturyzacja kredytu – co to takiego?
Restrukturyzacja kredytu oznacza zmianę warunków umowy podpisanej z bankiem. Nowe zasady to jedyny sposób na kontynuowanie spłaty zobowiązania, a kredytobiorca nie musi zmagać się z rosnącym zadłużeniem czy nieterminowymi płatnościami. Przepisy prawa regulujące wszystkie kwestie związane z restrukturyzacją zostały zawarte w ustawie z 2015 roku.
Cel restrukturyzacji jest jasny – chodzi o dokonanie wszelkich starań, aby konsument wyszedł z problematycznej sytuacji, w jakiej się znalazł. To skrupulatne działanie jest niezwykle istotne i pozwala znaleźć rozwiązanie satysfakcjonujące dla obu stron. Każdy bank preferuje poczekać nieco dłużej, ale otrzymać od klienta zwrot całego finansowania.
Stąd w przypadku wyjątkowo trudnej sytuacji życiowej, nie warto czekać do ostatniej chwili, ale zdecydować się na szczerość i omówić dostępne rozwiązania z bankiem.
Jak wypełnić wniosek o restrukturyzację?
Nie ma jednego wzoru wniosku o restrukturyzację kredytu, dlatego każdy bank oferuje nieco inny dokument. Mimo to wnioski są bardzo podobne. Muszą zawierać dane kredytobiorcy i informacje występujące w umowie. Wymagany jest również dokument tożsamości wraz z potwierdzeniem utraty stałych dochodów albo ich pomniejszeniem.
Kontroli podlega cała historia klienta, czyli sprawdzane są bazy dłużników, czyli BIK, BIG InfoMonitor i KRD. Wniosek o zmianę warunków kredytu można składać online albo w placówce banku.
Co można zrobić w przypadku kłopotów finansowych?
Należy zacząć od tego, że restrukturyzacja a konsolidacja kredytu nie oznaczają tego samego. Przez określenie konsolidacja rozumiemy połączenie wszystkich zobowiązań i spłacanie wspólnej raty. To jedno z dostępnych rozwiązań, ale istnieją też inne:
- wakacje kredytowe to rozwiązanie wybierane przez osoby znajdujące się w wyjątkowo trudnej sytuacji. Warunkiem przyznania przerwy od płatności jest dobra historia kredytowa i regularne spłacanie rat,
- zwiększenie raty kredytu, co oznacza redukcję czasu kredytu i jednocześnie zmniejszenie całkowitej kwoty kredytu. To szybki i skuteczny sposób na spłacenie zobowiązania, które obciąża nie tylko budżet, ale i wpływa niekorzystnie na psychikę,
- zmiana wysokości rat, mogą zostać zwiększone albo zmniejszone. Redukcja rat przyczyni się do wydłużenia okresu kredytowania i w ostateczności spłacenia większej kwoty. Z kolei zwiększenie wysokości raty pozwala na zmniejszenie kosztu, ale wymaga większych nakładów finansowych i obciąża budżet,
- redukcja pojedynczych rat, co wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty kredytu. Takie rozwiązanie sprawia, że domowy budżet zostaje podreperowany, ale trzeba liczyć się z większymi odsetkami do spłaty.
W tym miejscu warto podkreślić, że jeśli wśród zobowiązań klienta występuje chociaż jedna pożyczka online, nie otrzyma on zgody na konsolidację kredytu.
Restrukturyzacja kredytu – kilka słów podsumowania
Zmiana warunków umowy kredytowej to rozwiązanie, na które może zdecydować się każdy, kto znalazł się w trudnej sytuacji finansowej i potrzebuje wsparcia instytucji finansowej. To zdecydowanie lepsze wyjście z sytuacji niż chowanie głowy w piasek i unikanie spłaty rat, co powoduje wzrost zadłużenia.
W większości przypadków kredytodawca zgadza się na proponowane warunki, gdyż pragnie odzyskać pożyczone pieniądze. Dodajmy, że wydłużenie okresu kredytowego wiąże się dla niego z większym zyskiem. Cały proces restrukturyzacji nie zajmuje dużo czasu, gdyż nie wymaga nawet osobistej wizyty w placówce.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
