Pandemia koronawirusa, która trwała przez ponad dwa lata wpłynęła niekorzystnie na sytuację ekonomiczną oraz los wielu pracowników. Chodzi o utratę pracy, inny wymiar czasu pracy, niższe wynagrodzenie czy też brak premii. To tylko niektóre ze skutków ubocznych pandemii wirusa, który przyczynił się do śmierci wielu osób.
Jak w takiej sytuacji uporać się z aktywnymi zobowiązaniami, czyli pożyczkami oraz kredytami? Instytucje finansowe przygotowały odpowiedzi.
Koronawirus a działalność przedsiębiorstwa
Pandemia koronawirusa wpłynęła bardzo niekorzystnie na branżę usługową, turystyczną, transportową, handlową oraz gastronomiczną. Nie ma sektora, który nie zauważył mniejszych zysków albo co gorsza – całkowity brak dochodów. Trudności pojawiły się w dużych zakładach pracy oraz u przedsiębiorców z sektora MŚP.
Na kłopoty narzekali także właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych. Wiele osób musiało zawiesić swoją firmę. Chodzi przede wszystkim o fryzjerów oraz kosmetyczki. Prawie połowa firm istniejących na rynku jest w stanie przetrwać kolejne 2 lub 3 miesiące, a 10% firm ma oszczędności jedynie na 4 tygodnie.
Niestety, ok 10% przedsiębiorców wskazuje, że nie mają stabilności finansowej.
Jak pandemia koronawirusa wpłynęła na sytuację finansową Polaków?
Pandemia sprawiła, że każdy z nas niepewnie patrzy w przyszłość i martwi się o los swojej rodziny. Nie jest to związane jedynie ze stanem zdrowia, ale także budżetem finansowym w domu.
Badania zlecone przez Biuro Informacji Kredytowej pokazują jednoznacznie, że większość Polaków boi się kolejnych miesięcy/lat i wskazuje jednoznacznie, że pandemia odbiła się niekorzystnie na domowych finansach.
Ponad połowa osób biorących udział w badaniu potwierdziła przypuszczenia, że do spłaty kredytów muszą korzystać z oszczędności, środków nagromadzonych na aktywnych lokatach i z inwestycji. 10% osób straciło swoją pracę, gdyż działalność firmy została zawieszona na skutek pandemii, co w znacznym stopniu utrudnia spłatę zobowiązań.
Spłata pożyczki a brak pracy
Utrata źródła dochodu jest szczególnie stresująca, kiedy każdego miesiąca trzeba spłacać kredyt czy pożyczkę. Wiele osób w ostatnich miesiącach wzięło tysiące pożyczek pozabankowych, co pokazuje, że ludzie są w bardzo złej sytuacji finansowej i nie mają pieniędzy na pokrycie wszystkich zobowiązań. Dochodzą do tego także wątpliwości, pytania i strach o każdy kolejny dzień.
Wybrane instytucje oferują swoim klientom możliwość skorzystania z „wakacji kredytowych”. Taką opcję posiada choćby Provident oraz Hapipożyczka. W takim przypadku termin płatności rat zostaje opóźniony o 3 miesiące. Wybór pożyczki w jednej z wymienionych firm pozwala zrelaksować się i znaleźć rozwiązanie w trudnej sytuacji. Jednak co z innymi firmami?
PZIP rekomenduje odroczenie terminu płatności pożyczki oraz inne atrakcyjne rozwiązania. Polski Związek Instytucji Pożyczkowych rekomenduje, żeby klient, który został dotknięty zdrowotnymi albo ekonomicznymi skutkami pandemii uzyskał korzystne warunki umożliwiające spłacenie zobowiązania bez konieczności uiszczania dodatkowych opłat czy ponoszenia kosztów.
Odroczenie terminu płatności pożyczki, która jest przeterminowana
W przypadku, kiedy termin spłaty pożyczki zakończył się jeszcze zanim przyznano odroczenie spłaty pożyczki, najlepszym rozwiązaniem jest nawiązanie kontaktu z pożyczkodawcą. Zalecane jest korzystanie ze zmienionych procedur upominawczych oraz windykacyjnych, kiedy chodzi o osoby dotknięte przed koronawirusa albo jego skutki uboczne.
W takiej sytuacji szansa na odroczenie spłaty albo restrukturyzację zadłużenia jest stosunkowo duża. Jeśli brak spłaty należności przypada na koniec lutego 2020 roku albo później konsument ma prawo złożyć wniosek. Uzyskanie pozytywnej decyzji jest uzależnione od uzasadnienia.
Jeśli za przyczynę problemów finansowych odpowiada koronawirus, wniosek na pewno zostanie zaakceptowany.
Jakie zasady trzeba spełnić aby odroczyć spłatę kredytu?
Decydując się na kredyt oraz pożyczkę, konsumentów obowiązują takie same zasady (wyjątek stanowi kredyt hipoteczny). Przepisy, które zaczęły obowiązywać po wybuchu pandemii, są cały czas aktualne. Dlatego do banku może trafić wniosek o odroczenie. Koronawirus przez ponad 2 lata rujnował gospodarkę, a skutki uboczne będą widoczne jeszcze przez wiele lat.
Wiele instytucji zapewnia wakacje kredytowe, czyli usługę odroczenia spłaty kilku rat (raty nie znikają, są one przesunięte w czasie).
Instytucje finansowe mogą zapewnić dogodne warunki finansowania
- zawieszenie spłaty rat na czas jednego miesiąca z opcją przedłużenia,
- obniżenie raty kapitałowo-odsetkowej przez dwa miesiące z opcją przedłużenia,
- odroczenie terminu spłaty całości zobowiązania w przypadku chwilówek albo wybranych rat, kiedy konsument korzysta z pożyczek ratalnych (przyznawany okres jest uzależniony od sytuacji, w jakiej zlazł się pożyczkobiorca, a także pierwotnego terminu spłaty).
Odrodzenie terminu płatności a wpisy do baz dłużników
Konsumenci, którzy zdecydowali się skorzystać z odroczenia terminu spłaty, nie znajdą swojej historii w systemie Biura Informacji Kredytowej (BIK). Działanie nie wpływa także na scoring BIK. Takie samo stanowisko podaje Biuro Informacji Gospodarczej (BIG Infomonitor). Odroczenie spłaty rat kapitałowo-odsetkowych albo odsetkowych nie widnieje w bazie BIG Infomonitor.
Wakacje kredytowe to nie to samo, co nieterminowe płatności.
Jak złożyć wniosek o odroczenie terminu płatności?
Rekomenduje się, aby każdy pożyczkobiorca miał możliwość skorzystania z odroczenia terminu płatności po dostarczeniu uzasadnionego oraz właściwie udokumentowanego wniosku. W naszym przypadku za powód trudności finansowych podaje się koronawirusa, a sam proces dostarczenia wniosku nie wiąże się z żadnymi opłatami.
Wniosek może trafić do firmy pożyczkowej drogą elektroniczną – to najlepsze i najszybsze rozwiązanie. Z kolei zadaniem pożyczkodawcy jest rozpatrzenie wniosku oraz udzielenie niezwłocznej odpowiedzi. Na decyzję wpływa szereg czynników, a wśród nich informacje podane przez pożyczkobiorcę oraz sytuacja gospodarcza panująca na świecie.
Oprócz tego zaleca się umożliwienie pożyczkobiorcom aplikowanie na ponowne odroczenie terminu spłaty w sytuacji, kiedy stan epidemiczny zostanie przedłużony.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
