Żyjemy w bardzo trudnych czasach. Banki niechętnie udzielają kredytów, stopy procentowe cały czas rosną, a inflacja pochłania sporą część wynagrodzenia. W takiej sytuacji warto rozważyć skorzystanie z pożyczki oferowanej przez lombardy. Nie bez powodu cieszą się coraz większym zainteresowaniem.
Już dzisiaj odpowiemy na podstawowe pytania związane z pożyczkami w lombardzie i kosztach, jaki generują.
Pożyczka lombardowa – jaki jest okres spłaty?
Ustawodawca nie wyznaczył, jaki jest maksymalny ani minimalny okres spłaty pożyczki, jednak z doświadczenia wiemy, że termin nie przekracza 3 miesięcy. Raporty przygotowane przez firmy pozabankowe wskazują, że najwięcej pożyczkobiorców wykupuje zastaw w terminie jednego miesiąca.
Jednak występują też sytuacje, kiedy termin nie zostaje zrealizowany, a brak środków nie pozwala na wykupienie zastawu. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem jest szczera rozmowa. Można wtedy ponownie omówić warunki i postarać się o wydłużenie terminu spłaty.
Innym rozwiązaniem jest uzyskanie wsparcia z banku albo innej instytucji, które oferują kredyty czy pożyczki na korzystnych warunkach.
Ile wynoszą odsetki lombardowe?
Umowa lombardowa jest przygotowywana przez właściciela, dlatego wartość odsetek oraz czas uregulowania zobowiązania jest ustalany indywidualne. Jednak zgodnie z zasadami wyznaczonymi przez ustawodawcę maksymalne odsetki od pożyczki w lombardzie nie mogą być większe od 20% w skali roku. To skuteczny sposób zapobiegania lichwiarstwu.
Kiedy w przygotowanym dokumencie widnieje kwota odsetek przewyższająca wspomniane 20%, trzeba przypomnieć właścicielowi lombardu obowiązujące przepisy kodeksu cywilnego. Przed złożeniem podpisu na umowie należy też zweryfikować koszty dodatkowe, które skutecznie podwyższają kwotę, jaką trzeba zapłacić za pożyczkę.
Nie ma przeciwwskazań do uregulowania kwoty za zastaw przed wyznaczonym terminem.
Pożyczka w lombardzie – co trzeba wiedzieć?
W lombardzie może uzyskać pożyczkę pod zastaw. Zastaw to prawo rzeczowe, które zostaje wyznaczone dla wierzyciela w celu ochrony przed nieuregulowaniem zobowiązania. Jeżeli potencjalny klient pragnie uzyskać pożyczkę z lombardu, musi przynieść wartościową rzecz.
Osoba zatrudniona w lombardzie albo jego właściciel sprawdza rzecz, wyznacza jej wartość, a następnie przekazuje ją pożyczkobiorcy, pod warunkiem że kwota zostanie zaakceptowana. Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy pożyczki, w której środki pieniężne są przekazywane klientowi bez żadnej zwłoki.
Oczywiście, umowa zostaje zawarta tylko w przypadku, gdy wycena jest sprawiedliwa i zgadza się z faktyczną wartością przedmiotu albo właściciel jest bardzo potrzebujący. Przed podpisaniem umowy najlepszym rozwiązaniem jest weryfikacja dostępnych ofert, a dopiero później podjęcie decyzji. Można też negocjować warunki.
Jakie rzeczy są przyjmowane pod zastaw?
W lombardach zastawia się ruchomości o sporej wartości materialnej. Można tam znaleźć:
- obrazy,
- rzeźby,
- kolekcje starych monet,
- biżuterię,
- sprzęt sportowy,
- elektronikę,
- sprzęt AGD.
Jednym z warunków pozostawienia rzeczy w lombardzie jest okazanie dowodu własności, co wiąże się z prawem do dysponowania przedmiotem. Teoretycznie pralkę i lodówkę można pozostawić w lombardzie, ale nie wszędzie zostaną one przyjęte, przede wszystkim ze względu na ograniczoną powierzchnię.
Problematyczne są również przedmioty uszkodzone, dlatego wiążą się najczęściej z odmową. Żaden lombard nie podpisuje umowy przed wykonaniem dokładnej weryfikacji produktu.
Pożyczka w lombardzie – zalety i wady
Pożyczki w lombardzie mają zarówno mocne, jak i słabe strony. Wśród zalet wymieniamy:
- brak formalności (nie wymaga się przedstawienia zaświadczenia o zarobkach),
- szybki czas uzyskania pożyczki,
- brak weryfikacji pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej.
Wady pożyczki w lombardzie:
- zaniżona wycena wartości przedmiotu, co jest uwarunkowane szybkim przekazaniem pieniędzy,
- krótki okres spłaty wahający się od 1 do 3 miesięcy,
- ryzyko straty cennych przedmiotów w momencie problemów ze spłatą,
- wysokie koszty zarówno w formie oprocentowania, jak i dodatkowych opłat.
Pożyczka w lombardzie stanowi alternatywę dla kredytu w banku, gdyż środki można otrzymać w bardzo krótkim czasie, a do tego uniknąć formalności. Jednak wiąże się to z dużym ryzykiem, szczególnie gdy pożyczkobiorca jest w trudnej sytuacji finansowej i odzyskanie zastawu stoi pod znakiem zapytania.
Przed złożeniem podpisu na umowie, trzeba w pierwszej kolejności pamiętać o dokładnej weryfikacji firmy oraz umowy. Podane informacje muszą odpowiadać polskiemu oraz europejskiemu prawu.
Pożyczka lombardowa – na jakie kwestie trzeba szczególnie uważać?
Jeszcze zanim złożysz podpis na umowie o pożyczkę z lombardem, trzeba go sprawdzić i upewnić się, że właściciel ma pozwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej. Stroną w umowie musi być firma, a nie osoba fizyczna. Kontrola wyceny to kolejny niezwykle ważny element. Jeżeli wartość jest bardzo niska, zawarcie umowy może wiązać się z dodatkowymi komplikacjami.
Nikt nie przychodzi do lombardu z dobrobytu, dlatego wycena rzeczy bardzo często jest niższa niż wartość rynkowa. Aby tego uniknąć, wystarczy porównać kilka oferowanych cen i wybrać najlepsze rozwiązanie. Zdecydowanie odradzamy zawieranie umów słownych — to niemalże pewna strata przedmiotu.
Umowa musi zostać sporządzona na piśmie i stanowi jedyny dowód i pewność na odzyskanie przedmiotu. Stronami w umowie są pożyczkodawca, czyli firma – lombard oraz pożyczkobiorca. W dokumencie należy wskazać, jakie przedmioty są zastawiane, a także jaka jest ich szacowana wartość. Wymaga się również numeru identyfikacyjnego.
Kolejnym krokiem jest sprawdzenie odsetek (maksymalnie 20% w skali roku) oraz czasu niezbędnego do uregulowania pożyczki. Po wpłaceniu wyznaczonej kwoty przedmiot wraca do właściciela. Termin spłaty wyznaczony w umowie lombardowej może być stosunkowo długi, a do tego właściciele często pozwalają na przedłużenie terminu spłaty wierzytelności, jeśli oczywiście zajdzie taka konieczność.
Przed złożeniem podpisu, trzeba koniecznie zweryfikować dokument pod kątem dodatkowych opłat i ukrytych kosztów. Ustawodawca nie wyznacza maksymalnej wartości dodatkowych kosztów, dlatego w większości przypadków są naprawdę wysokie. Zalicza się do nich koszty magazynowania, koszty przedterminowej spłaty, koszty przedłużenia terminu spłaty.
Każdy z wymienionych punktów jest ważny i ma wpływ na warunki transakcji. Wiele osób wraca po pożyczki do lombardów, co jest wykorzystywane przez właścicieli. Przekazują im umowy do podpisania, które często zawierają mniej korzystne warunki współpracy, dodatkowe koszty albo krótszy termin spłaty. Aby tego unikać, trzeba bardzo dokładnie zweryfikować każdy zapis umowy.
Zmiany mogą pojawić się na przełomie kilku dni albo stanowić celowe działanie właściciela.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
