Pożyczka leasingowa przypomina nieco kredyt bankowy, jednak to produkt oferowany przez spółki leasingowe. Przed wyborem finansowania, warto dowiedzieć się, jak funkcjonuje i dlaczego stanowi doskonały sposób na uregulowanie zakupów dla firmy.
Pożyczka leasingowa – kto skorzysta na niej bardziej niż na leasingu?
Pożyczka leasingowa jest wykorzystywana do zakupu środka trwałego. To rozwiązanie dedykowane właścicielom firm, którzy nie są podatnikami VAT, są rolnikami, którzy nie prowadzą własnej działalności gospodarczej albo firmą starającą się uzyskać dotacje z Unii Europejskiej.
Pożyczka leasingowa jest dedykowana również dla przedsiębiorców, którzy zdecydowali się nabyć środek trwały objęty stawką 8 procent VAT. Ta sytuacja dotyczy między innymi lekarzy pragnących zakupić sprzęt medyczny.
Leasing cieszy się ogromną popularnością, dlatego wielu przedsiębiorców może teraz dziwić się, słysząc, że pożyczka leasingowa jest dla nich lepszą opcją. Korzyści są uwarunkowane na przykład względami rozliczeniowymi.
Raty spłacanego leasingu zostają zwiększone o podatek VAT, nawet jeśli firma nie płaci żadnych podatków. Z kolei w przypadku pożyczki leasingowej nie ma mowy o dodawaniu VAT do wartości spłacanych rat. W praktyce oznacza to zdecydowanie niższe raty, czyli oszczędność dla firmy.
Leasing a pożyczka leasingowa – podobieństwa i różnice
Forma własności stanowi największą różnicę pomiędzy pożyczką leasingową a leasingiem. W drugim przypadku nabywany środek trwały stanowi własność podmiotu udzielającego finansowania. Dopiero po zakończonym okresie leasingu i wykupieniu środka trwałego staje się on własnością przedsiębiorcy. Z kolei pożyczka leasingowa sprawia, że przedmiot jest od razu własnością firmy.
Posiadanie samochodu czy innego środka trwałego przez firmę pozwala na wpisanie go do rejestru środków trwałych. Takie działanie umożliwia wykonywanie odpisów amortyzacyjnych. Ta opcja nie jest dostępna dla osób, które wybrały leasing. Odpisy amortyzacyjne są przyznawane leasingodawcy.
Niewielki albo nawet zerowy wkład własny nie stanowi żadnego problemu, kiedy przedsiębiorca stara się uzyskać pożyczkę leasingową. Ta zasada dotyczy również wysokich kwot finansowania. Wybór pożyczki leasingowej oznacza także znacznie mniej formalności. Banki udzielające leasingu przed wydaniem decyzji sprawdzają zdolność kredytową, zarobki i inne czynniki.
Leasing jest przyznawany na okres 2-3 lat, co stanowi 40 procent średniego okresu amortyzacji. Z kolei w przypadku pożyczki leasingowej okres finansowania waha się w przedziale od 6 miesięcy do maksymalnie 7 lat. W taki sposób każdy przedsiębiorca jest w stanie dopasować wysokość spłacanych rat do możliwości i zachować płynność finansową firmy.
Pożyczka leasingowa – o czym trzeba pamiętać?
Korzystanie z pożyczki leasingowej ma również pewne wady. Obniżenie zdolności kredytowej jest jedną z nich, dlatego przedsiębiorca, którzy planuje kolejne przedsięwzięcia i musi skorzystać z finansowania z banku, powinien dwa razy się zastanowić nad wyborem pożyczki leasingowej.
Dodatkowo pożyczka leasingowa jest przyznawana na konkretne cele, a mianowicie zakup środków trwałych. Posłuży przedsiębiorcy do zakupu samochodu, urządzeń i maszyn do firmy, elektroniki czy sprzętu medycznego, jednak nie można jej wykorzystać do sfinansowania remontu czy rozbudowy przedsiębiorstwa.
Jeśli przedsiębiorca jest czynnym płatnikiem VAT, również nie może liczyć na szereg korzyści. W jego przypadku bardziej opłacalny jest wybór leasingu.
Decydując się na pożyczkę, przedsiębiorca nie może wymienić sprzętu, co jest możliwe w leasingu. W przypadku leasingu firma może używać samochodu przez lata, płacić regularne raty, a po upływie tego okresu oddać pojazd i podpisać umowę na nowy samochód. Takiej możliwości nie ma pożyczka leasingowa. Środek trwały pozostaje na stałe w firmie.
Nie ukrywajmy, że przedsiębiorcy bardzo korzystają na rozwiązaniach podatkowych związanych z pożyczką leasingową. To sposób na rozwój własnej firmy i to bez sporych kosztów własnych. W pożyczce leasingowej nie ma konieczności zgromadzenia wkładu własnego.
W tym miejscu warto dodać, że jeśli konto firmowe mieści się w tym samym banku, który oferuje pożyczkę leasingową, to zdecydowanie przyspieszysz całą procedurą. To także szansa uzyskania wyższego finansowania, gdyż bank ma już całą historię oraz częściej wydaje pozytywne decyzje.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
