Aby otrzymać finansowanie z firmy pożyczkowej, pierwszym krokiem jest uzupełnienie wniosku pożyczkowego. Dokument może zostać wypełniony online oraz u agenta kredytowego. Trzeba podać wszystkie wymagane informacje i na podstawie danych wydawana jest decyzja.
Dane niezbędne do oceny zdolności
Dane podane przez wnioskodawcę muszą umożliwić ocenę zdolności kredytowej. Należy uzupełnić informację o kwocie osiąganego dochodu, jego formie, podaje się informację o wydatkach, zobowiązaniach i miesięcznej obsłudze. Należy wskazać ilość osób na utrzymaniu wnioskodawcy, co pozwoli firmie ocenić, jaka jest szansa na spłatę zobowiązania zgodnie z wyznaczonym terminem.
Opcjonalnie firma wymaga pytania o rodzaj nieruchomości zamieszkanej przez klienta, a także informacji, czy klient wynajmuje, czy zajmuje swoje mieszkanie. W kwestii mieszkania pada również pytania o mieszkanie z rodzicami czy samotnie.
Każda z podanych informacji jest ważna i pozwala określić, czy potencjalny pożyczkobiorca ma wystarczające środki na spłatę zobowiązania, czy firma będzie za bardzo ryzykować.
Identyfikacja tożsamości
Formalnym krokiem do uzyskania pożyczki jest sprawdzenie, czy dane osobowe wpisane do wniosku są prawdziwe. Kontrolowane są informacje podane w dokumencie tożsamości, czyli imię i nazwisko, PESEL oraz numer dowodu osobistego. Weryfikowany jest również adres zamieszkania.
Aby oszuści nie zaciągali pożyczek w imieniu kogoś innego, niemającego świadomości wykonywanych działań, firmy pozabankowe mają bardzo dobre sposoby, o czym mowa. Niezbędne jest przekazanie dowodu osobistego, a podane dane muszą być zgodne z informacjami wpisanymi do wniosku.
Kiedy wnioskowanie o pożyczkę odbywa się w tradycyjnej formie, agent zawsze weryfikuje poprawność danych. Musi zaświadczyć, że sprawdził dokument tożsamości i potwierdza, że nie jest on sfałszowany. Z kolei dla pożyczek przyznawanych przez Internet częstym rozwiązaniem jest konieczność wykonania przelewu za symboliczną kwotę z rachunku bankowego.
Dane wnioskodawcy muszą być zgodne z danymi z rachunku. Sam numer konta również jest potrzebny ze względu na konieczność przesłania środków.
Klient wyraża zgody
Do oceny ryzyka na kliencie, niezbędne jest rozpoczęcie procesu przetwarzania jego danych osobowych. Oczywiście, aby do tego doszło, klient musi wyrazić zgodę na takie działanie. Zgody nie należy wydawać bez wcześniejszego sprawdzenia, kto będzie je przetwarzał.
Otóż administrator musi przekazać klientowi klauzulę informacyjną, aby mógł zapoznać się ze wszystkimi informacjami dotyczącymi właśnie przetwarzania danych. W dalszej kolejności odbywa się ocena ryzyka na indywidualnym kliencie. To początek całego procesu.
Jeżeli klient wyrazi zgodę na marketing, może spodziewać się wiadomości e-mail, SMS, a także rozmów z konsultantami w celu marketingu bezpośredniego. Oczywiście, klient nie ma obowiązku zgadzać się na marketing, ta kwestia jest w pełni dobrowolna.
Wymagana jest także zgoda na weryfikację klienta, a także przekazanie jego danych oraz danych o jego spłacalności. Te informacje można uzyskać od Biura Informacji Kredytowej oraz Biura Informacji Gospodarczej. Złożenie podpisu na zgodzie jest obowiązkowe, bez tego nie można uzyskać finansowania.
Kontrola klienta w bazie stanowi jeden z elementów sprawdzania zdolności kredytowej. Jeżeli klient nie wyrazi zgody, jest to jednoznaczne z odrzuceniem wniosku. Informacje potrzebne od klienta to dane osobowe, dane dotyczące zatrudnienia, dane mieszkaniowe, a także zobowiązania.
Brak dowodu osobistego
Osoba wnioskująca o pożyczkę pozabankową, nie ma czasu czekać na długie analizy i weryfikacje. Pieniądze są potrzebne w danym momencie, najlepiej na przełomie kilku godzin. Co zrobić w sytuacji, gdy brakuje dowodu osobistego, stanowiącego jeden z niezbędnych elementów do uzyskania finansowania?
Dowód osobisty może zostać zastąpiony paszportem albo prawem jazdy, ale nie zawsze, gdyż wiele instytucji wymaga danych z dowodu osobistego. Mowa, chociażby o numerze dokumentu tożsamości. Brak informacji o numerze sprawi, że firma pozabankowa nie udzieli finansowania.
Wiele firm pozabankowych wymaga także skanu dowodu osobistego, dlatego, mimo iż dokument zgubił się, a klient ma jego skan na komputerze, czy telefonie powinien zostać zaakceptowany.
Kilka wniosków
Jeżeli potencjalny pożyczkobiorca pragnie złożyć wniosek do kilku firm pozabankowych, nie musi wypełniać tych samych formularzy kilkakrotnie, gdyż wymagane dane są powtarzalne.
Niektóre firmy pozabankowe doskonale poradziły sobie z tą trudnością – dane są wpisywane do jednego formularza, który później trafia do różnych instytucji, wydają one decyzję, a następnie w sposób w pełni zintegrowany udostępnione są w profilu klienta.
Jakie są korzyści takiego rozwiązania? Klient musi wypełnić tylko jeden wniosek, nawet jeżeli aplikuje o finansowanie w różnych instytucjach. W jednym miejscu otrzyma też decyzję i sam będzie mógł zdecydować, która firma ma najlepszą ofertę.
Jeżeli instytucja finansowa wyda pozytywną decyzję, a dane będą prawidłowe, można oczekiwać, że środki zostaną przekazane w ciągu 15 minut, liczonych od chwili dostarczenia wniosku.
Ilość danych jest ściśle zależna od procesu
Przepisy i zasady obowiązujące w każdej firmie pozabankowej są inne, co przekłada się również na wymagania od klientów innych danych. Oczywiście część informacji zawsze się powtarza i mowa przede wszystkim o numerze PESEL i innych danych osobowych. Jednak poświadczenie danych osobowych odbywa się na różne sposoby.
We wniosku zawsze należy wskazać, jak jest ilość kredytów, ile rat do spłacenia, jak przedstawia się saldo zadłużenia. Kolejnym krokiem wykonywanym przez instytucję jest kontrola raportu w BIK oraz potwierdzenie zgodności oświadczeń.
Wyłudzenie kredytu albo pożyczki
Oszustów próbujących wyłudzić dane osobowe jest coraz więcej, dlatego trzeba nie tylko zachować wymaganą ostrożność, ale także mieć świadomość występującego zagrożenia. Jeżeli udostępnimy dane oszustowi, jest on w stanie zaciągnąć kredyt albo pożyczkę w naszym imieniu. Co można wtedy zrobić?
Sprawa musi zostać jak najszybciej zgłoszona na policji, a do firmy pożyczkowej albo do banku należy dostarczyć potwierdzenie zgłoszenia oszustwa. Chociaż z doświadczenia wiemy, że takie sprawy najczęściej trafiają do sądu. Aby uniknąć takich sytuacji, które są nie tylko kosztowne, ale jednocześnie wymagają sporo nerwów i czasu, należy jak najlepiej chronić swoje wrażliwe dane.
Dane statystyczne
We wniosku występuje także zakres danych statystycznych, które są sprawdzane przez system scoringowy w trakcie wydawania decyzji oraz oceny prawdopodobieństwa nieregulowania zobowiązania zgodnie z wyznaczonym terminem. Kontroli podlega między innymi wykształcenie. System analizuje, jak osoby z takim samym wykształceniem spłacają swoje zobowiązania.
Wiemy, że im wyższe wykształcenie, tym w systemie przyznawana jest lepsza spłacalność pożyczki.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
