Każda osoba mająca nieterminowe płatności albo zadłużenie może otrzymać informację o zablokowaniu konta przez komornika. Taka sytuacja jest wyjątkowo nieprzyjemna, ale stanowi ona efekt niepłacenia alimentów, zwłoki w płatnościach dla kontrahentów czy innych zaległości. Żaden komornik nie pojawia się nagle na progu domu, nie puka do drzwi i nie prosi o wszystkie kosztowności.
Pierwszym krokiem wykonywanym w celu uzyskania długi jest polubowna windykacja, a jeśli nie przyniesie skutku, dochodzi do zablokowania konta. To właśnie na rachunek bankowy wpływają wszystkie dochody dłużnika. Wypłata umożliwia spłacenie nierozliczonych wcześniej zobowiązań.
Jak zachować się w sytuacji, kiedy nie można korzystać z konta, jak opłacać zakupy i kupować benzynę do samochodu, a przede wszystkim, co można zrobić?
W jaki sposób komornik zajmuje konto bankowe?
Cały proces zajęcia konta zaczyna się od uzyskania numeru rachunku. W dalszej kolejności komornik przekazuje do banku elektroniczne zawiadomienie oraz wzywa bank do zakończenia dokonywania wypłat z rachunku bez zgody wierzyciela. Komornik prosi także o jak najszybsze przekazanie zajętej kwoty na pokrycie należności.
Informacja o zajęciu konta nie zostaje przekazana dłużnikowi. Zamiast tego zostaje on postawiony przed faktem dokonanym. Sytuacja przedstawia się inaczej, kiedy dłużnik ma rachunek w SKOK-u. W omawianej sytuacji może spodziewać się listu informującego o zajęciu rachunku przez komornika.
Co ciekawe bank nie od razu przekazuje pieniądze do komornika, gdyż środki zostają zamrożone na okres 7 dni. Tydzień daje dłużnikowi możliwość działania. W tym czasie ma prawo zatrzymać egzekucję.
W tym celu wykonuje się następujące działania:
- składa się skargę na działania komornika,
- składa się odwołanie od blokady środków (w przypadku, kiedy zadłużenie jest w pełni spłacone).
Kiedy na koncie zostanie założona blokada, nie można wykonywać żadnych przelewów, uiszczać należności kartą, wypłacać pieniędzy w bankomacie, korzystać z pożyczek czy zaciągać kredytów gotówkowych, a także zakładać kont w serwisie, w którym potrzebne jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego (1 zł albo 1 grosz w celu potwierdzenia tożsamości).
Komornik ma prawo zablokować rachunek bankowy wykorzystywany do prowadzenia działalności gospodarczej. Takie działania są wyjątkowo uciążliwe, gdyż przedsiębiorca nie jest w stanie zapłacić podatku dochodowego, składek ZUS, opłacić pracowników i innych rachunków.
W jakich sytuacjach komornik może zablokować konto bankowe?
Zablokowanie rachunku bankowego przez komornika przytrafi się prędzej czy później każdemu dłużnikowi i trzeba się w tym liczyć. Jednak przed rozpoczęciem takich działań komornik próbuje swoich sił w windykacji polubownej. Odbywają się rozmowy z osobą zadłużoną, a windykator próbuje znaleźć rozwiązanie sytuacji, które zadowoli obie strony.
Wyznacza się także termin zapłacenia zaległego zobowiązania. W sytuacji, kiedy polubowne działania nie przyniosą żadnych efektów, sprawa może zostać skierowana do sądu. W tym celu przygotowuje się pozew o spłatę długu.
Jeśli dłużnik nie chce, żeby jego konto zostało zajęte przez komornika, musi na czas spłacić swoje zadłużenie. W sytuacji, kiedy celowo zwleka z płatnością, sąd wydaje nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności i zaczyna się egzekucja komornicza.
Blokada konta poprzedza osobistą wizytę w miejscu zamieszkania dłużnika, ale jej również można się spodziewać, kiedy wcześniejsze działania nie przyniosą żadnych rezultatów.
Świadczenia wolne od zajęć komorniczych
Istnieje szereg świadczeń wolnych od zajęć, a wśród nich:
- świadczenia otrzymywane z pomocy społecznej,
- świadczenia z programu Rodzina 500 plus,
- świadczenia rodzinne,
- świadczenia alimentacyjne,
- świadczenia gotówkowe wypłacane w przypadku bezskuteczności egzekucji alimentów,
- dodatki: rodzinne, pielęgnacyjne, porodowe i dla sierot.
Blokada konta – co można zrobić?
Istnieją tylko dwa sposoby na odblokowanie konta zajętego przez komornika. Pierwszą opcją jest spłacenie całego długu oraz umorzenie postępowania egzekucyjnego. Drugim przypadkiem jest podjęcie decyzji przez wierzyciela o zaprzestaniu egzekucji z rachunku bankowego. Takie działania nie zdarzają się zbyt często, ale stanowią jedną z dostępnych opcji.
Jeśli chcemy, aby rachunek bankowy został odblokowany, możliwie jak najszybciej trzeba po prostu spłacić całe zobowiązanie. Łatwo się mówi, ale trudniej wykonać, szczególnie w przypadku, kiedy trudna sytuacja finansowa uniemożliwia zapłacenie długu. Ostatnim sposobem jest rozmowa z wierzycielem.
To jedyna osoba, która może zadecydować o odblokowaniu konta, gdyż nawet komornik nie ma uprawnień pozwalających na takie działania. Komornik nie może zawrzeć porozumienia z dłużnikiem w celu uzyskania korzystniejszych warunków ani pomniejszać długu.
W szczególnie trudnej sytuacji dłużnik może wysłać do wierzyciela wniosek i poprosić o zakończenie egzekucji z konta bankowego. Takie postępowanie czasem działa pod warunkiem, że dłużnik zawarł przekonującą argumentację i rzeczywiście nie miał możliwości uiszczenia zobowiązania.
Dobrym argumentem jest podanie faktu, iż blokada rachunku bankowego uniemożliwia otrzymanie oraz ustabilizowanie sytuacji finansowej do poziomu, który umożliwi uiszczenie zaległych należności. Dobrym pomysłem jest ratalna spłata długu.
W tym miejscu warto zaznaczyć, że każdy dłużnik, który nie przestrzega nowych zasad i nie spłaca swoich zaległych zobowiązań, może ponownie uzyskać blokadę konta przez komornika. Aby komornik odblokował konto, nie wystarczy tylko pokryć całego zadłużenia.
Wymagane jest również dostarczenie do banku pisma, które potwierdza spłatę i umożliwia odblokowanie środków nagromadzonych na rachunku. Brak dokumentacji przyczyni się do zachowania blokady, a przez to możliwości korzystania z konta, robienia przelewów czy płacenia za zakupy.
Od razu po zidentyfikowaniu zajęcia komorniczego trzeba działać szybko i sprawnie.
Historie dłużników w praktyce
Weźmy pod uwagę przypadek, kiedy firma pożyczkowa przekazuje klientce pożyczkę, a pieniądze trafiają na rachunek jej męża, która ma czynną egzekucję komorniczą. W takiej sytuacji trzeba zacząć od telefonu na infolinię banku, który otrzymał pieniądze z pożyczki. Prośba o zablokowanie środków i nieprzekazywanie ich do komornika.
Bank bowiem przekazuje komornikowi pieniądze po upływie 7 dni od wpłaty. Kolejną czynnością jest telefon do komornika. W tym miejscu trzeba się wykazać talentem aktorskim, wyjaśnić całą sprawę, wykazać skruchę, poprosić, a może nawet trochę popłakać. Kiedy zmieni się ton wypowiedzi komornika, pojawia się światełko w tunelu.
Teraz wystarczy osobiście spotkać się z komornikiem i przekazać mu wniosek z opisem całej sytuacji oraz prośbą odblokowania środków. Komornik, który ma ludzkie odruchy, zgodzi się, bank po uzyskaniu dyspozycji od komornika odblokowuje środki. Klient otrzymuje pieniądze i może być z siebie bardzo dumny.
Zablokowane konto – kilka dodatkowych informacji
Kiedy dłużnik zrozumie, że jego środki finansowe zostały zablokowane, wizyta w placówce banku nie ma żadnego sensu. Zamrożenie środków odbywa się na wniosek komornika i jest on jedyną osobą, która może przywrócić wcześniejszy stan, oczywiście dopiero po uregulowaniu wszystkich zaległości albo uzyskaniu porozumienia pomiędzy wierzycielem a dłużnikiem.
Kolejnym niewłaściwym pomysłem jest zakładanie nowego rachunku bankowego, kiedy jeden jest już zablokowany. Informacja o nowym koncie bardzo szybko dotrze do komornika. Kiedy na rachunku pojawią się pieniądze, momentalnie je zajmie. W tym miejscu warto zaznaczyć, że ustawodawca wyznacza kwotę wolną od zajęcia. Mówimy o nieco ponad dwóch tysiącach złotych.
Ta zasada nie obowiązuje w przypadku dłużników alimentacyjnych oraz rachunków firmowych. Kiedy na koncie znajdzie się więcej środków, są one pobierane w celu uregulowania długu. Kwota wolna od potrąceń przysługuje jedynie osobom zatrudnionym na podstawie umowy o pracę. W przypadku umowy o dzieło i zlecenie kwota wolna od potrąceń to 0 zł.
Komornik nie wykonuje wszystkich powierzonych mu zadań za darmo i to właśnie dłużnicy łożą na jego wypłatę. Każda wyegzekwowana kwota jest pomniejszana o opłaty komornicze, które wynoszą 10% wartości pozyskanego świadczenia.
Kilka słów podsumowania
Aby uniknąć zajęcia rachunku bankowego, wystarczy płacić wszystkie zobowiązania na czas. Chodzi o pożyczki, raty kredytów, mandaty czy faktury otrzymane od kontrahentów. Jeśli w całą sytuację zostanie wmieszany komornik, nikt nie jest w stanie zatrzymać blokady konta.
Środki nagromadzone na rachunku bankowym zostają odblokowane dopiero po spłaceniu zobowiązania albo uzyskaniu wniosku od wierzyciela. Omawiana sytuacja wiąże się ze stresem, zmarnowanym czasem i dodatkowymi kosztami. Nie warto dopuszczać do egzekucji komorniczej, gdyż rodzi szereg komplikacji, które dodatkowo obciążają domowy budżet.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
