Każdy bank indywidualnie określa maksymalny wiek kredytobiorcy, dlatego waha się on od 60 do 80 lat. Przeciętnie jest to 65 lat. Instytucje finansowe wyznaczają także minimalny wiek osób starających się o finansowanie i mieści się on w przedziale od 18 do 21 lat.
Maksymalny wiek kredytowy a kwota kredytu
Wiek kredytobiorcy ma ogromny wpływ na uzyskiwaną kwotę finansowania. Starsze osoby mają spory problem z otrzymaniem dużych kwot, gdyż w ich przypadku ryzyko związane z finansowaniem jest bardzo wysokie, a dochody kredytobiorcy są mniejsze niż we wcześniejszych latach.
Banki biorą pod uwagę również szereg innych czynników i na podstawie wszystkich informacji podejmują decyzję i sprawdzają:
- historię kredytową – czy wcześniejsze zobowiązania kredytowe były spłacane na czas,
- źródło dochodów oraz formę zatrudnienia (rodzaj umowy, emerytura, renta, jednoosobowa działalność gospodarcza itd.),
- wysokość dochodów i zobowiązań miesięcznych,
- liczbę osób, które utrzymuje kredytobiorca,
- staż pracy – im dłużej, tym lepiej dla potencjalnego kredytobiorcy.
Wymienione czynniki oraz wiek osoby starającej się o kredyt pozwalają na wydanie decyzji i określenie, jaka jest maksymalna kwota kredytowania. Każdy kredytobiorca uzyskuje swoją własną, indywidualną zdolność.
Okres kredytowania a maksymalny wiek kredytobiorcy
Wiek kredytobiorcy odgrywa bardzo dużą rolę w długości kredytowania. Kredytobiorca w wieku emerytalnym prawdopodobnie nie będzie w stanie spłacić kredytu zaciągniętego na 20 lub 30 lat. Z tego względu osoby starsze mogą liczyć na okres kredytowania na 15 lat najwyżej, gdyż instytucje finansowe nie chcą stracić płynności i narazić się na straty.
Zależność między okresem kredytowania a wiekiem kredytobiorcy przedstawia się w taki sposób:
- wiek kredytobiorcy do 40. roku życia – maksymalny okres kredytowania 25-30 lat;
- wiek 45 lat – okres kredytowania 20-25 lat;
- wiek 50 lat – okres kredytowania 15-20 lat;
- wiek 55 lat – okres kredytowania 10-15 lat;
- wiek 60 lat i więcej – okres kredytowania 5-10 lat.
Maksymalny okres kredytowania w banku zostaje wyliczony, kiedy weźmiemy pod uwagę wiek kredytobiorcy. Na przykład osoby, które mają 45 lat i starają się o kredyt w banku, w którym kredyt hipoteczny jest udzielany do 65 roku życia, może otrzymać maksymalnie 21-letni okres kredytowania.
W celu wyliczenia maksymalnego okresu utrzymania kredytu hipotecznego trzeba podać swój wiek i znać maksymalny wiek kredytowania wyznaczony przez instytucję.
Czy kredyt w wieku 70 lat jest możliwy?
Aby otrzymać kredyt hipoteczny w wieku 60 czy nawet 70 lat, trzeba spełnić szereg warunków. Przede wszystkim warto wziąć kredyt z młodszym współkredytobiorcą. Takie rozwiązanie cieszy się szczególną popularnością. Umowę podpisuje się z dzieckiem albo wnukiem, który stanowi dla banku gwarancję spłacenia zobowiązania, nawet jeśli jeden ze współkredytobiorców umrze.
Kolejnym rozwiązaniem jest zdecydowanie się na kredyt na niską kwotę z krótkim okresem kredytowania. 10 lat to dobra opcja, gdyż szansa na spłacenie takiego zobowiązania przez 60-latka jest bardzo duża. W podeszłym wieku nie należy wnioskować o zbyt wysokie kwoty, gdyż w większości przypadków oznaczają one negatywną odpowiedź z banku.
Trzecim pomysłem jest zdecydowanie się na cesję polisy na życie na bank. To skuteczny sposób na zmniejszenie ryzyka towarzyszącego udzielaniu finansowania osobie w wieku emerytalnym. Takie działanie sprawia, że można uzyskać wyższą kwotę i dłuższy okres finansowania.
Należy jeszcze raz podkreślić, że podeszły wiek nie stanowi przeszkody w uzyskaniu kredytu hipotecznego. W szczególnie komfortowej sytuacji są kredytobiorcy, którzy osiągają stałe, wysokie dochody i mają dobrą zdolność kredytową. W wieku 60 lub 70 lat mogą bez większych problemów uzyskać kredyt hipoteczny. Szczególnie jeśli jest zaciągany razem z młodszym członkiem rodziny.
Dlaczego bank wyznacza maksymalny wiek kredytobiorców?
Kredyt to zobowiązanie zaciągane na wiele lat, stąd instytucje finansowe pragną chronić się przed stratą pieniędzy. Minimalny wiek jest całkiem oczywisty, gdyż kredytobiorca musi być osobą pełnoletnią, aby zdecydować się na nabycie nieruchomości, oczywiście pod warunkiem, że posiada ku temu wymagane środki.
Najlepszym klientem jest osoba w wieku powyżej 22-23 lat, gdyż prawdopodobnie posiada już stałą pracę, skończyła albo niedługo ukończy studia i uzyskuje regularne, stałe dochody. Z kolei przyznawanie kredytu osobie, która ma ponad 70 lat, jest po prostu ryzykowne, gdyż wiąże się ze zdecydowanie niższymi zarobkami osiąganymi w wieku emerytalnym.
Na emeryturze mogą pojawić się spore problemy ze spłatą zobowiązania, stąd bank stara się tego uniknąć, albo zabezpieczyć się na wypadek śmierci czy innych przeszkód. Kolejnym problemem związanym z zaciąganiem kredytu w podeszłym wieku jest średnia życia w Polsce. W przypadku mężczyzn mowa o 70 – 75 latach, a kobiety żyją średnio ok 80 lat.
Jeśli kredytobiorca w wieku 70 lat zaciągnie kredyt na 25 lat, szansa na jego spłatę jest niewielka.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
