W 1999 roku odbyła się reforma emerytalna, dzięki której wprowadzono trzy filary. Taki system jest przestrzegany do dzisiaj. Wśród dostępnych filarów wymienia się między innymi OFE, skrót ten oznacza Otwarte Fundusze Emerytalne, w których można gromadzić dodatkowe środki na emeryturę.
To bardzo dobre rozwiązanie i dodatkowe zabezpieczenie, ale rodzi jedno zasadnicze pytanie – co się z nim dzieje w przypadku śmierci właściciela?
Jakich formalności musi dokonać spadkobierca aby otrzymać pieniądze z OFE?
Jeżeli spadkobiercy zostali poinformowali o prowadzeniu konta OFE, mają możliwość ubiegać się o zwrot nagromadzonych środków. Na potwierdzenie można przywołać ustawę uchwaloną w 1997 roku o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Omówione zasady dotyczą osób pozostających w związkach małżeńskich.
W omawianej sytuacji dochodzi do wypłaty połowy środków z rachunku osoby zmarłej, gdyż taka część pieniędzy zostaje wliczona do małżeńskiej wspólnoty majątkowej. Inną możliwością jest przekazanie pieniędzy osobie, która została wyznaczona przez członka OFE.
W jaki sposób odbywa się dziedziczenie środków z OFE?
Środki pieniężne nagromadzone na OFE są dziedziczone przez członków najbliższej rodziny, kiedy właściciel konta umiera. W tym celu wystarczy złożyć odpowiedni wniosek do wyznaczonego funduszu. Należy pamiętać, że nie dochodzi do automatycznego przekazywania środków.
Już na samym początku ustawodawca zatwierdził, że środki nagromadzone na indywidualnym koncie OFE powinny zostać wypłacone osobie, które została wskazana przez właściciela. Kiedy nikt nie został wyznaczony, środki stają się częścią masy spadkowej i trafiają do członków najbliższej rodziny albo osób wskazanych w testamencie.
Właściciel konta OFE w dowolnym momencie ma prawo wskazać osobę lub osoby, które otrzymają zgromadzone środki. Jednocześnie po jego śmierci pieniądze mogą stać się częścią masy spadkowej.
Jak otrzymać pieniądze z OFE?
Jedyne, co muszą zrobić spadkobiercy to złożyć odpowiedni wniosek, który daje możliwość uzyskania nagromadzonych na koncie środków na skutek wspólnoty majątkowej. Wymagane jest także wypełnienie oświadczenia odnośnie do stosunków majątkowych. Po dokonaniu tych nieskomplikowanych formalności pieniądze mogą zostać przekazane prawnym spadkobiercom.
Do wniosku należy dołączyć odpis aktu małżeństwa, skrócony odpis aktu zgonu oraz dokument, który umożliwia potwierdzenie nabycia spadku w tym celu wystarczy prawomocne postanowienie sądu o stwierdzenie nabycia spadku lub akt dziedziczenia przygotowany przez notariusza.
Miliony kont bez właścicieli
Otwarte Fundusze Emerytalne to fundusz, który ma wiele kont bez właścicieli, a kwoty na nich pozostawione określane są nawet na milionowe sumy.
Jest to uwarunkowane faktem, że fundusz nie ma obowiązku informowania spadkobierców oraz członków najbliższej rodziny, że omawiane konto zostało kiedykolwiek założone i w związku z przyjętymi przepisami, spadkobiercy albo wyznaczone osoby mogą otrzymać nagromadzone pieniądze.
Brak wiedzy sprawia, że po śmierci właścicieli konta cały czas funkcjonują wraz z nagromadzonymi środkami pieniężnymi.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
