Przyjęło się, że kredyt hipoteczny jest przydzielany przede wszystkim parom. Optymalnie, kiedy dwoje ludzi starających się o finansowanie zawarło formalny związek, a następnie wspólnie aplikują o kredyt. Jednak w regulaminie żadnej instytucji finansowej nie widnieje zapis, że jedna osoba nie może uzyskać kredytu hipotecznego.
Z oczywistych względów bank narzuca nieco inne zasady finansowania dla singla niż dla pary. Kto może otrzymać kredyt bez drugiej połówki?
Jakie warunki musi spełniać singiel, żeby otrzymać kredyt hipoteczny?
Bank wykonuje szczegółową analizę zdolności kredytowej, sprawdza wiele czynników i dopiero na podstawie uzyskanych informacji podejmuje decyzję.
Kontroli banku podlega:
- historia kredytowa – weryfikacja wykonywana przez bank zaczyna się od sprawdzenia historii dotychczasowych zobowiązań – kontrola BIK. Sprawdzany zostaje również poziom aktualnych obciążeń finansowych, czyli instytucja sumuje wszystkie zaciągnięte pożyczki i kredyty. Kiedy wcześniejsze zobowiązania były spłacane na czas, szansa na uzyskanie kolejnego kredytu jest wysoka, nawet w przypadku aplikowania w pojedynkę. Dotychczasowe finansowania mają wpływ na scoring.
- forma zatrudnienia i wysokość zarobków – regularne przychody są szczególne ważne. Uzyskiwane wynagrodzenie musi wystarczyć na pokrycie wydatków życia codziennego oraz spłatę zobowiązania i oczywiście pozostawić nieco na budowanie poduszki finansowej. Bank sprawdza także formę zatrudnienia i jego stabilność. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest najbardziej pożądana, ale inne formy również są akceptowane, chociaż dla banku oznaczają mniejszą stabilność zatrudnienia,
Bank sprawdza też inne kwestie, dlatego starając się o kredyt, trzeba wziąć pod uwagę wszystkie czynniki.
Dodatkowe wymagania
Starając się o kredyt, trzeba mieć polskie obywatelstwo albo pozwolenie na pobyt i pracę w Polsce. Kredytobiorca musi mieć ukończone 18 lat. Wymagany jest również wkład własny. W większości banków potrzebne jest minimum 20% wartości kredytu. W niektórych instytucjach można się spotkać z niższym wkładem własnym, jednak wiąże się to z wyższymi odsetkami, przez co rośnie koszt kredytu.
Nie ma przeciwwskazań do większych wkładów własnych. Bank zawsze sprawdza nieruchomość, którą planuje zakupić klient. Sprawdzana jest jej wartość rynkowa oraz księga wieczysta. W księdze wieczystej można znaleźć informacje, czy kredyt nie jest obciążony wcześniejszymi zobowiązaniami bądź służebnością.
Takie informacje mogą zostać przeoczone przez potencjalnego kredytobiorcę, ale pracownik banku na pewno zwróci na nie uwagę. Staranie się o kredyt w pojedynkę nie gwarantuje odmownej decyzji. Jednak wymaga się spełnienia dodatkowych warunków, które dla wielu osób są niemożliwe do zrealizowania.
Nie warto się zawczasu zniechęcać, a jedynie skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu pomoże uzyskać lepszą opinię w banku.
Kredyt hipoteczny dla singla – czy to możliwe?
To nieprawda, że kredyt hipoteczny jest przyznawany tylko parom, jednak single muszą spełnić dodatkowe warunki. Największym problemem i zarówno ryzykiem dla banku, jak i samego kredytobiorcy jest utrata pracy albo niespodziewana choroba.
W sytuacji, gdy kredyt zaciągają dwie osoby, jedna z nich jest w stanie przez jakiś czas utrzymać płynność finansową i pokrywać zobowiązanie zgodnie z harmonogramem. Singiel ma trudniej, ale nie jest to niemożliwe.
Kiedy singiel utraci źródło dochodu, pojawia się pytanie, kto będzie spłacał kredyt? Odpowiedź jest jednoznaczna – nikt. Zobowiązanie nie będzie regulowane aż do czasu znalezienia nowej pracy czy poprawy stanu zdrowia. Brak płatności rat przyczynia się do zgłoszenia sprawy do komornika. Niestety, z doświadczenia wiemy, że takie działanie najczęściej nie przynosi żadnych efektów.
Brak pracy to brak pieniędzy na koncie, stąd bank musi poczekać na realizację płatności zgodnie z wyznaczonym harmonogramem. Ryzyko związane z nieuregulowanym na czas zobowiązaniem czy przejściowymi problemami sprawia, że bank wykonuje bardzo dokładną weryfikację potencjalnego klienta.
Kredyt hipoteczny – jak otrzymać finansowanie z banku?
Aby otrzymać kredyt, trzeba w pierwszej kolejności spełnić szereg wymagań. Podobnie, jak w przypadku pożyczki, ale bank potrzebuje znacznie więcej informacji i sprawdza dodatkowe czynniki. Potencjalny kredytobiorca zostaje bardzo dokładnie prześwietlony, a żaden szczegół nie zostaje przeoczony.
Takie działanie nie powinno nikogo dziwić, gdyż bank pożyczając dużą kwotę musi się odpowiednio zabezpieczyć. To nie to samo, co kredyt gotówkowy, który trzeba spłacić w ciągu 12 lat, a jego wartość nie przekracza 200 tys. złotych. Jednym z warunków przyznania kredytu hipotecznego jest okazanie potrzebnych dokumentów, a wśród nich zaświadczenia o zatrudnieniu oraz historii kredytowej.
Osoby, które już wcześniej korzystały z finansowania z banku i nie miały żadnych problemów ze spłatą zobowiązania, są bardziej rzetelni w oczach potencjalnego kredytodawcy. Dla nich szansa uzyskania pozytywnej odpowiedzi jest większa niż u osób, które wcześniej nie zdecydowały się na finansowanie.
Na podstawie historii kredytowej bank szacuje, czy potencjalny kredytobiorca będzie miał problemy ze spłatą zobowiązania, czy wszystko powinno odbywać się opóźnień.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
