Decydując się na skorzystanie z kredytu na kupno mieszkania albo nabycie nowego samochodu na raty, trzeba liczyć się z wprowadzeniem tej informacji do BIK. Jak zmienia się wpis, kiedy należność zostanie uregulowana? Co ciekawe, procedura nie zawsze należy do łatwych.
Jakie informacje są przekazywane do BIK?
W BIK można znaleźć głównie dane pozytywne, co oznacza informacje o tym, kto oraz w jakiej kwocie zaciągnął zobowiązanie, które podlega regularnym spłatom. Można tam znaleźć także dane negatywne, czyli informacje dotyczące dłużników, którzy nie zapłacili rat oraz kredytów zgodnie z wyznaczonym terminem.
Zobowiązania widniejące w BIK są związane przede wszystkim z:
- kredytami mieszkaniowymi,
- kartami kredytowymi oraz debetowymi,
- kredytami studenckimi,
- środkami na zakup usług i towarów,
- środkami na zakup papierów wartościowych,
- innymi.
Co tu jest Biuro Informacji Kredytowej?
Biuro Informacji Kredytowej, znane jako BIK jest instytucją przechowującą dane o zaciągniętych zobowiązaniach. Wiele osób myśli, że gromadzone są tam jedynie informacje o zobowiązaniach mających zaległości w spłacie. Rzeczywistość jest zupełnie inne. W BIK można znaleźć przede wszystkim tak zwane informacje pozytywne.
Wprowadza się tam zapis o każdej zaciągniętej pożyczce albo kredycie. Co ciekawe, terminowość spłat nie odgrywa tak ważnej roli, ale jest uwzględniana w kolejnych etapach. BIK to nie jedyne miejsce, gdzie można uzyskać informacje kredytowe, gdyż są one udostępniane również w KRD, ERIF (dla przedsiębiorców), BIG Infomonitor.
Jak długo informacja o zobowiązaniu jest przechowywana w BIK?
Kiedy mowa o danych zgromadzonych w BIK bardzo istotna jest możliwość ich udostępnienia podmiotom zewnętrznym. Z uzyskanych informacji wynika, czy zobowiązanie danej osoby zostało uregulowane albo nie, czy występują zaległości w spłacie.
Dane o braku uregulowania zobowiązania i uchylaniu się od obowiązku zostają przechowywane w BIK na zawsze, nie usuwa się ich po upływie konkretnego czasu. Jedyny sposób, aby negatywny wpis zniknął to trzeba uregulować zaległości.
Jak funkcjonuje BIK?
BIK posiada największy zbiór danych dotyczących podmiotów pożyczających pieniądze w bankach, instytucjach pożyczkowych stacjonarnych albo online i SKOK-ach. Jeżeli do banku albo firmy kredytowej zgłosi się potencjalny klient pragnący uzyskać finansowanie, stosowne zapytanie trafia do BIK. Zapytanie jest związane z historią kredytową klienta.
Po przyznaniu finansowania przez bank, albo inną instytucję, stosowna informacja zawsze zostaje przekazana do BIK i znajduje się tam aż do chwili całkowitej spłaty zobowiązania. Funkcjonowanie Biura Informacji Kredytowej jest uwarunkowane przepisami prawa bankowego.
Głównym zadaniem BIK jest wspieranie banków oraz instytucji finansowych w zakresie wyznaczania zdolności kredytowej potencjalnych klientów. BIK-u nie obowiązuje tajemnica bankowa, co przekłada się na możliwość przetwarzania informacji uzyskanych od banków albo firm pożyczkowych.
Spłata zobowiązania w terminie — co z BIK?
Uczciwi kredytobiorcy, którzy spłacają zaciągnięte zobowiązania na czas, nie mają powodów do zmartwień. Gdy spłata kredytu albo pożyczki odbyła się zgodnie z wyznaczonym planem, dane widniejące w bazie są usuwane po 5 latach, liczonych od momentu uregulowania pełnej kwoty zadłużenia.
Jeżeli informacje widniejące w BIK są pozytywne, zdecydowanie ułatwi to uzyskanie następnego finansowania.
Zaległości w spłacie zobowiązania — co można zrobić?
Kłopoty finansowe mogą zdarzyć się każdemu i nie można ich przewidzieć, ale oczywiście ma to wpływ na historię widniejącą w BIK, która odgrywa dużą rolę w uzyskaniu kolejnych kredytów albo pożyczek. Kluczowe znaczenie odgrywa czas. W przypadku opóźnień należy skupić uwagę na jak najszybszym zapłaceniu zaległych rat, gdyż jest to bardzo istotne.
Trzeba mieć świadomość, że nawet po zapłaceniu zaległych rat, negatywna informacja jest przechowywana w bazie przez 5 lat, jeżeli spełnione zostaną następujące wymogi:
- zadłużenie nie zostało zapłacone w terminie 30 dni, liczonych od momentu przekazania przez bank informacji o przetwarzaniu danych bez zgody klienta,
- zwłoka w spłacie przekroczyła 60 dni albo zadłużenie nie zostało uregulowane.
Czy zła historia w Biurze Informacji Kredytowej jest równoznaczna z odmową przyznania finansowania?
Należy mieć świadomość, że kredyt albo pożyczka może zostać udzielona, nawet jeżeli zgromadzono negatywne informacje na temat danej osoby, chociaż trzeba mieć świadomość, że prawdopodobnie pojawią się pewne trudności w uzyskaniu potrzebnych środków.
Większość banków bierze pod uwagę informacje uzyskane z BIK, co w praktyce oznacza, że wnioski często są automatycznie odrzucane, gdy zostały dostarczone przez dłużników. Negatywne informacje w BIK sprawiają, że klient staje się mało wiarygodny. Firmy kredytowe nie są tak restrykcyjne jak banki, dlatego łatwiej uzyskać finansowanie, nawet w przypadku negatywnych zapisów w bazie.
Nietrudno zauważyć, że zaległości w spłacaniu zobowiązania mają niekorzystny wpływ na uzyskanie kredytu lub pożyczki.
Czy informacje gromadzone w BIK odgrywają ważną rolę w przyznawaniu kredytu?
Należy podkreślić, że Biuro Informacji Kredytowej nie udziela finansowania, ale jest traktowane jako twór subsydialny dla banków oraz firm pożyczkowych. W praktyce oznacza to przekazywanie instytucjom finansowym potrzebnych informacji. Z kolei bank albo firma pożyczkowa podejmuje decyzję o przyznaniu, albo odmowie przyznania kredytu.
Jednak dane przekazane przez BIK pozwalają określić poziom ryzyka podejmowanego przez instytucję finansową.
Jakich czynności BIK nie wykonuje samodzielnie?
Biuro Informacji Kredytowej oferuje pomoc dla banków oraz instytucji finansowych, co oznacza, że nie ma prawa samodzielnie i we własnym zakresie wprowadzać konkretnych działań, gdyż odbywają się dopiero po wydaniu stosownego polecenia przez wskazane podmioty.
Do zakresu czynności BIK zaliczamy:
- wykreślenie osób z bazy,
- aktualizację i zmianę danych,
- skorygowanie danych.
Trzeba mieć świadomość, iż BIK nie ma prawa dokonywać wskazanych czynności na wniosek kredytobiorcy.
Czyszczenie BIK — co oznacza?
Usługi tzw. czyszczenia BIK to nowy trend oferowany zarówno przez firmy, jak i osoby prywatne. Ogłoszeń o podobnym charakterze jest coraz więcej. Usługa polega na wsparciu w pozbyciu się negatywnej historii kredytowej oraz stworzeniu poprawionej historii ważnej dla osób pragnących uzyskać finansowanie w przyszłości.
Trzeba mieć świadomość, że tylko kredytodawca ma możliwość zmienić albo wykreślić niekorzystny wpis dotyczący konkretnej osoby. To prawo nie przysługuje firmom, jak i osobom fizycznym.
Specjaliści zajmujący się tworzeniem dobrej historii kredytowej mają możliwość zaproponowania konkretnych działań, pozwalających na naprawienie sytuacji i zniwelowanie wpisów, które utrudniają normalne funkcjonowanie.
Czy czyszczenie BIK jest opłacalne?
Dłużnicy bardzo często nie wiedzą, jak we własnym zakresie uporać się z wyczyszczeniem BIK, dlatego korzystają z pomocy firm zewnętrznych. Jednak muszą pamiętać o zachowaniu środków ostrożności i ograniczonym zaufaniu.
Jest to związane z faktem, że wiele osób w sieci pragnie wzbogacić się cudzym kosztem albo oszukać osobę w potrzebie, a utrata pieniędzy to ostatnie co jest dłużnikowi potrzebne. Z tego względu tak ważną rolę odgrywa wybór sprawdzonych oraz rzetelnych doradców, którzy wiedzą, co robią. Dłużnicy z kolei powinni postępować krok po kroku zgodnie z ich instrukcjami.
Aby wybrać właściwą osobę, warto zweryfikować opinie innych, a także sprawdzić, czy dana firma ogłaszająca się w Internecie faktycznie istnieje i ma swoją siedzibę pod podanym adresem. Jedyny sposób, aby wyjść z zadłużenia i poprawić historię w BIK to sukcesywnie spłacać zadłużenie.
Wsparcie specjalisty ułatwi działanie i pozwoli uzyskać niezależność finansową, a także komfort psychiczny.
Wniosek o wykreślenie z BIK — czy warto się na niego zdecydować?
Po uregulowaniu pełnej należności i naliczonych odsetek, a także innych opłat, można dostarczyć wniosek do banku albo instytucji finansowej o wykreślenie negatywnego wpisu z bazy BIK.
Żądanie zostaje dostarczone w następujących przypadkach:
- pożyczkobiorca uregulował pełną kwotę należności, przy równoczesnym wycofaniu zgody na przetwarzanie jego danych osobowych,
- dane widniejące w BIK są nieprawdziwe albo nieaktualne,
- minęło 5 lat od uregulowania zobowiązania.
Czy całkowite wyczyszczenie BIK jest możliwe?
W przypadku trudności ze spłatą zobowiązania i brakiem płatności na czas pojawia się pytanie, czy negatywna historia widniejąca w BIK może zostać usunięta? W sytuacji, kiedy kredyt albo pożyczka nie zostały uregulowane, żaden wpis z bazy nie zniknie.
Kluczowe znaczenie odgrywa uregulowanie zobowiązania i dopiero w takim przypadku można myśleć o działaniach pozwalających na usunięcie negatywnego wpisu, który utrudnia, a nawet uniemożliwia uzyskanie finansowania z banku albo firmy pożyczkowej.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
