Kłopoty finansowe mogą przytrafić się każdemu i trzeba mieć tego świadomość. W takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem jest restrukturyzacja kredytu. Jeżeli wniosek zostanie zaakceptowany, zmianie ulegają warunki umowy kredytowej. Co oznacza, że stają się adekwatne do sytuacji życiowej/finansowej przedsiębiorcy, przez co automatycznie są dla niego korzystniejsze.
Podjęte działania nie należą do skomplikowanych, trzeba tylko wiedzieć, od czego zacząć i jak działać, żeby uzyskać pozytywną odpowiedź banku. W poradniku dowiesz się, jak przygotować pismo restrukturyzacji kredytu. Uzyskasz także wskazówki, w jaki sposób przygotować wniosek, jak go wysłać i jaki jest koszt zmiany warunków umowy.
Jak przygotować wniosek do banku o restrukturyzację kredytu?
Jeżeli przygotowanie pisma o restrukturyzację kredytu cały czas sprawia problemy, skorzystaj z podanych poniżej rad. Najlepiej zacznij od przygotowania wszystkich niezbędnych dokumentów, co ułatwi podjęcie kolejnych działań. Potrzebujesz umowy kredytowej stanowiącej podstawę do modyfikacji warunków.
Banki często wymagają także dokumentów potwierdzających zatrudnienie oraz zaświadczenie o zarobkach. Dla innych osób niezbędne będzie doręczenie decyzji o przyznanej emeryturze albo rencie. Jeżeli kredyt został zaciągnięty przez przedsiębiorcę, wymaga się dostarczenia zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS oraz zobowiązaniami w stosunku do Urzędu Skarbowego.
Jeżeli istnieje sposób udokumentowania przyczyny zmiany warunków, czyli dostarczenia do banku wniosku o restrukturyzację kredytu, warto zadbać o wprowadzenie do wniosku dodatkowych materiałów. O jakich materiałach mowa? Chodzi przede wszystkim o zaświadczenie uzyskane od lekarza, kiedy zmiana warunków kredytu jest skutkiem ubocznym choroby.
Jeżeli we wniosku trzeba opisać sytuację własnymi słowami, należy zadbać o minimalizm. Im mniej szczegółów tym lepiej. Trzeba wprowadzić podstawowe informacje, wypowiedzieć się w sposób zwięzły i na temat. To skuteczny sposób, żeby zmiana warunków zobowiązania nastąpiła jeszcze szybciej, bez zbędnych pytań, czy wątpliwości.
W dokumencie warto wprowadzić informacje dotyczące perspektywy na zmianę (poprawę) sytuacji finansowej. Jaki jest plan poprawy sytuacji i jak długo trzeba czekać na efekty. Problemy ze spłatą kredytu mogą być uwarunkowane utratą pracy, dlatego we wniosku trzeba pisać, że planowane jest podjęcie nowego zatrudnienia.
Dokument zawsze można wypełnić z osobą trzecią, która albo ma doświadczenie, albo dokładnie wie, jakie informacje trzeba wprowadzić do dokumentu. Jeżeli wartość uzyskiwanych dochodów została pomniejszona, dobrym sposobem jest wprowadzenie do wniosku zapisu o planowanym podjęciu dodatkowej pracy.
W przypadku przedsiębiorców dobrym, korzystnym zapisem jest prognozowany wzrost zysków w firmie, oczywiście, pod warunkiem że jest to zgodne z prawdą. Pogorszenie sytuacji jako efekt choroby – wtedy we wniosku należy wpisać, jak długo odbywa się kuracja i kiedy nastąpi planowany powrót do pełni sił i zdrowia.
Innym rozwiązaniem jest zastosowanie zapisów dotyczących dodatkowego zabezpieczenia w formie hipoteki albo poręczenia. Ta informacja w piśmie o restrukturyzację kredytu będzie bardzo korzystna. We wzorze można znaleźć miejsce na takie wskazówki.
Wzór pisma o restrukturyzację kredytu
Pismo o restrukturyzację kredytu prowadzi do zmiany warunków umowy kredytowej. Dobrze przygotowany wzór jest podstawą, chociaż trzeba zaznaczyć, że nie ma jednego uniwersalnego wniosku. Zamiast tego trzeba pamiętać o wprowadzeniu do dokumentu wszystkich wymaganych elementów. Podanie odpowiednich informacji pozwala na zmianę warunków spłaty.
Pismo o restrukturyzację kredytu musi zawierać:
- datę i miejsce składania wniosku,
- dane personalne klienta,
- wpisanie formy restrukturyzacji,
- oznaczenie umowy kredytu (podaje się datę podpisania, a także numer),
- przyczynę, czyli dlaczego regulowanie rat na dotychczasowych warunkach jest niemożliwe,
- czytelny podpis wnioskodawcy.
Pismo o restrukturyzację kredytu nie należy do skomplikowanych i szczególnie wymagających. Każdy zainteresowany kredytobiorca ma wszystkie dane niezbędne do jego wypełnienia. Co ważne, banki również pomagają przy składaniu wniosku, a gotowy wzór dokumentu często czeka na stronie internetowej. Jedyne co trzeba zrobić to uzupełnić go wymaganymi informacjami.
Pismo o restrukturyzację kredytu – dlaczego warto?
Nie warto zwlekać z dostarczeniem pisma o restrukturyzację, jeżeli masz pewność, że już wkrótce będziesz mierzyć się z poważnymi problemami, a terminowa spłata będzie niemożliwa. Im szybciej zareagujesz, tym lepiej. Nie czekaj na opóźnienie, gdyż bank zmieni nastawienie do Ciebie i może wyciągnąć poważne konsekwencje za zaległości w spłacie.
Zdecydowanie lepiej jest próbować uzyskać ugodę, zamiast udawać, że problem nie istnieje i po prostu nie płacić. Jeżeli dojdzie do zmiany warunków kredytu, unikniesz wpisania do rejestru dłużników, czyli historia kredytowa pozostanie dobra. Restrukturyzacja to jedyny sposób, żeby obniżyć wartość rat, wydłużyć termin spłaty, a nawet zawiesić kredyt.
To daje czas i przestrzeń na rozprawienie się z kłopotami i poprawę sytuacji. W tym miejscu chcemy zaznaczyć, że pismo o zmianę warunków kredytu mogą dostarczyć również osoby, które znalazły się w lepszej sytuacji, chociażby dostały podwyżkę czy znalazły lepszą pracę, co stanowi podstawę do renegocjacji warunków. Szybsza spłata kredytu to mniejsze odsetki, czyli niższe koszty finansowania.
Pismo o restrukturyzację kredytu – co jeszcze warto wiedzieć?
Wniosek o zmianę warunków kredytu trzeba złożyć u podmiotu, który tego kredytu udzielił, czyli w banku. Zgodnie z obowiązującymi zasadami kompletny wniosek można dostarczyć zarówno drogą elektroniczną, jak i listem poleconym albo osobiście w oddziale banku. Samo złożenie wniosku nie generuje żadnych wydatków, jest darmowe.
W tym miejscu trzeba zaznaczyć, że po uzyskaniu z banku pozytywnej odpowiedzi, trzeba liczyć się z koniecznością opłacenia kosztów restrukturyzacji. Kredytodawca pobiera opłatę za zmianę warunków umowy, a także przygotowanie aneksu. Mowa o wydatku rzędu 50 do 200 zł. W dalszej kolejności trzeba pamiętać o obowiązkowym przestrzeganiu terminów.
Zgodnie z przepisami klient ma 14 dni roboczych na dostarczenie wniosku – liczonych od dnia otrzymania wezwania do zapłaty. Taka zasad dotyczy tylko i wyłącznie osób, które nie regulują kredytu zgodnie z wyznaczonym harmonogramem.
Jakie kwestie są szczególnie istotne w trakcie przygotowania wzoru o restrukturyzację kredytu?
W trakcie przygotowania wniosku o restrukturyzację kredytu nie ma miejsca na błędy. Wszelkiego rodzaju pomyłki wielokrotnie stają się przyczyną odrzucenia wniosku i braku zmian, które są tak potrzebne w danym momencie. Jednak można tego uniknąć. Przede wszystkim trzeba wykazać się ogromną skrupulatnością. Formularz uzupełnia się pisemnie albo na komputerze.
To skuteczny sposób, żeby uniknąć nieścisłości i błędów. Nie ma też miejsca na lanie wody czy koloryzowanie, szczególnie kiedy mowa o opisywaniu przyczyny prośby o restrukturyzację. Ma być krótko i na temat. Zabrania się kłamstw, gdyż zostaną szybko zweryfikowane, a do tego staną się przyczyną przykrych konsekwencji dla kredytobiorcy.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
