Tydzień temu prezydent Andrzej Duda podpisał umowę antylichwiarską. Zgodnie z wprowadzonymi zmianami, interes klientów będzie jeszcze lepiej chroniony, a firmy pożyczkowe będą musiały przestrzegać wprowadzonych zasad regulujących pożyczki konsumenckie.
Dodajmy, że działalność firm pozabankowych nie jest tak restrykcyjna, jak w przypadku banków, mniejsze są także wymagania przy udzielaniu finansowania. Zapoznajmy się ze zmianami, które zostają wprowadzone w ustawie określanej potocznie antylichwiarską.
Nowa ustawa wiąże się ze zmianami w wybranych aktach prawnych, a dokładnie Kodeksie cywilnym, Kodeksie postępowania cywilnego, Kodeksie karnym, Prawie bankowym i Ustawie o kredycie konsumenckim.
Ustawa antylichwiarska – korzyści dla wszystkich pożyczkobiorców
Wprowadzone zmiany są korzystne dla pożyczkobiorców i osób w trudnej sytuacji finansowej. Jest to związane przede wszystkim z wysokością kosztów pozaodsetkowych, które w przeszłości stanowiły spore obciążenie dla pożyczkobiorców. Mowa o tak zwanych „ukrytych opłatach”, które w dniu podpisywania umowy były nieznane.
Do tej pory firmy pożyczkowe informowały o konieczności pobrania należnych odsetek (RRSO), gdzie ich maksymalna wartość była odgórnie ustalona przez ustawodawcę, jednak „zapominali” wspomnieć o konieczności wykupienia dodatkowego ubezpieczenia czy obowiązku uregulowania opłaty za rozpatrzenie wniosku.
Nowe przepisy minimalizują koszty, a pożyczkodawca za każdy pożyczony na 30 dni 1.000 złotych nie może zapłacić więcej niż 50 zł.
Firmy pożyczkowe mają spore wątpliwości
Wcześniejsze przepisy były niedokładne, niekonkretne i dawały firmom pożyczkowym pole do wyzyskiwania ludzi w potrzebie. Uregulowanie rynku pożyczek pozabankowych było więc koniecznością. Co ciekawe, zupełnie odmienne stanowisko mają przedsiębiorcy oferujący pożyczki pozabankowe. Uważają, że ustawa będzie miała efekt odwrotny do planowanego.
Usługi lichwiarskie oferowane w szarej strefie staną się jeszcze popularniejsze, a legalnie działające firmy pożyczkowe zaczną upadać. Dodatkową wadą jest spadek rentowności firm pozabankowych mających w swojej ofercie pożyczki.
Jakie zmiany są wprowadzone w ustawie antylichwiarskiej?
Pierwszą poważną zmianą, jaka nastąpiła w ustawie jest konieczność wyznaczania w umowie maksymalnych kosztów pozaodsetkowych pożyczek, obniżenie kosztów dla kredytów konsumenckich, a także ochrona przed tak zwanym „rolowaniem kredytów”, co oznacza nabywanie kolejnych kredytów w celu spłaty zobowiązań zaciągniętych wcześniej.
Kolejna zmiana dotyczy nadzoru sprawowanego przez KNF nad firmami zajmującymi się udzielaniem finansowania. KNF ma prawo nakładać kary na członków zarządu instytucji finansowej. Maksymalna kara wynosi 150 tysięcy złotych dla poszczególnych członków zarządu, a dla instytucji 15 milionów złotych albo wykreślenie jej z rejestru. Jak widać, sytuacja jest poważna.
W przyszłości planowane jest rozszerzenie ustawy antylichwiarskiej zarówno na rolników, jak i przedsiębiorców.
Ustawa antylichwiarska – zmiany zbyt rygorystyczne
Wprowadzane zmiany są potrzebne i słuszne, dlatego należy je oceniać właśnie przez taki pryzmat. Ustawa nie może być zbyt rygorystyczna – w przeciwnym wypadku efekt będzie odwrotny do przewidywanego, czego boją się pożyczkodawcy. Przez nadmierny rygor rozumie się wycofanie wielu firm ze świadczenia usług finansowych, gdyż stanie się to dla nich nieopłacalne.
Przy czym ilość konsumentów chętnych do skorzystania z pożyczki nie ulegnie redukcji, gdyż ludzie nie tylko w Polsce, ale i na cały świecie są w coraz gorszej sytuacji materialnej. Szczególnie ważną zmianą w przepisach jest obowiązek wskazywania w podpisywanej umowy całej kwoty, czyli odsetek i opłat pobocznych naliczanych przez firmę.
Potencjalny pożyczkobiorca musi wiedzieć o wszystkich kosztach jeszcze zanim podpisze dokument.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
