Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przenoszeniu zobowiązań do innego banku. Jest to uwarunkowane skorzystaniem z finansowania na lepszych warunkach. Pieniądze uzyskane po podpisaniu umowy z instytucją, zostają wykorzystane do spłacenia wcześniejszego kredytu. Czy takie rozwiązanie jest opłacalne?
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie spłacane przez kilkanaście albo nawet kilkadziesiąt lat. Z tego względu warunki panujące na rynku finansów mogą ulec zmianie, często pojawiają się również zdecydowanie lepsze oferty pożyczek.
W takich sytuacjach refinansowanie kredytu hipotecznego będzie wiązać się dla kredytobiorcy z szeregiem korzyści, co sprawia, że coraz większe grono osób decyduje się na taką formę spłaty pożyczki. Przyczyn zmiany banku jest wiele i nie zawsze chodzi jedynie o niższe koszty.
Kiedy refinansowanie kredytu hipotecznego jest opłacalne?
Przeniesienie kredytu do innego banku opłaca się, kiedy:
- pragniesz zmniejszyć ratę – jeśli Twój kredyt zostanie przeniesiony do wybranej instytucji, możesz zdecydować się na całkiem inne warunki oraz dłuższy okres spłaty, co doskonale wpływa na odciążenie domowego budżetu,
- zdecydowałeś się na szybszą spłatę kredytu hipotecznego, ale podwyższenie rat nie stanowi dobrego rozwiązania. Refinansowanie umożliwia zmianę wysokości raty kredytu albo skrócenie okresu kredytowania. Wyższa rata wiąże się z obniżeniem kosztu kredytu,
- zdecydowałeś się skorzystać z więcej niż jednego kredytu hipotecznego – połączenie zobowiązań niesie za sobą szereg korzyści, a mianowicie zamiast kilku mniejszych rat, uzyskasz jedną w korzystniejszej cenie,
- zaciągnięte zobowiązanie ma wysoką marżę – oprocentowanie to zsumowana marża wraz z WIBOR. Pierwsza z wartości jest stała i warunkuje wysokość oprocentowania kredytu. W rzeczywistości oznacza to, że warunki wynegocjowane z bakiem na przestrzeni lat mogły stać się nieadekwatne do potrzeb konsumenta oraz sytuacji na rynku. Wraz z obniżeniem marży, można cieszyć się sporą oszczędnością, która jest odczuwalna każdego miesiąca.
Jakie elementy należy sprawdzić przed przeniesieniem kredytu hipotecznego?
Jeszcze zanim zdecydujesz się na refinansowanie kredytu hipotecznego, sprawdź koszt takich działań i na podstawie tej informacji podejmij decyzję, czy będzie to opłacalne, czy nie. Skontroluj wysokość opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego (informacji na ten temat poszukaj w podpisanej umowie).
Szybsza spłata wiąże się z mniejszym zyskiem dla banku, dlatego takie działanie może spotkać się z doliczeniem nawet kilku procent do wartości udzielonego zobowiązania. Przekonaj się również, ile wynosi prowizja za przydzielenie nowego kredytu (możesz znaleźć instytucje, które nie pobierają tej opłaty).
Duże znaczenie odgrywa wysokość kosztów uwarunkowanych zmianą zabezpieczenia, czyli dla pewności skontroluj cenę ubezpieczeń. Nie podpisuj nowej umowy przed sprawdzeniem kosztu opłaty sądowej, którą trzeba ponieść w celu wpisania nowych informacji do księgi hipotecznej.
Refinansowanie kredytu a wkład własny
Większość instytucji nie nakłada na konsumentów obowiązku wniesienia wkładu własnego. Zamiast zgromadzonych środków pieniężnych pod uwagę brana jest różnica między aktualnym saldem zadłużenia oraz bieżącą wartością nieruchomości. Z tego względu rzeczoznawca zostanie poproszony o wykonanie zupełnie nowej wyceny.
Aby uzyskać finansowanie z banku, stosunek kredytu do zabezpieczenia musi znaleźć się na odpowiednim poziomie. Refinansowanie kredytu to dla wielu kredytobiorców atrakcyjna oferta, która przynosi większe korzyści niż płacenie aktualnego zobowiązania.
Aby skorzystać z najlepszego rozwiązania, należy przede wszystkim porównać dostępne oferty i dowiedzieć się, co wybrać, żeby poprawić aktualną sytuację finansową, zamiast ją dodatkowo pogarszać.
Jakie czynności należy wykonać aby przenieść kredyt hipoteczny?
Przed podpisaniem umowy z innym bankiem warto skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych. Kiedy oferty zostaną skontrolowane i jedna albo dwie okażą się wyjątkowo korzystne, warto skierować sprawę do konkretnej instytucji w celu uzyskania dodatkowych informacji.
Wystarczy wypełnić formularz zgłoszeniowy i porozmawiać z przedstawicielem placówki w celu omówienia szczegółów nowej oferty. Do banku należy również dostarczyć niezbędne dokumenty.
Jeśli nie chcesz skorzystać z porównywarki i preferujesz kontakt osobisty, w celu zapoznania się z ofertą możesz udać się do banku osobiście. Rozmowa z ekspertem pozwoli stwierdzić, czy refinansowanie opłaca się, a może warto zrezygnować z tego pomysłu.
Kolejną możliwością jest zdecydowanie się na usługi pośrednika finansowego. Jego zadanie polega na skontrolowaniu i porównaniu kilku dostępnych ofert oraz wskazaniu, która z nich okażę się najlepsza.
Raty nowego kredytu mogą mieć inną wysokość niż te, które były spłacane do tej pory, kwota kredytu również może ulec zwiększeniu. Bezwzględnie należy skontrolować koszty, które należy ponieść na refinansowanie. Aby dobrze rozplanować kolejne wydatki, sprawdź harmonogram spłat.
Wniosek o refinansowanie kredytu hipotecznego może zostać złożony w formie:
- online – wykorzystując do tego stronę internetową banku,
- telefonicznej,
- osobiście – udając się do wybranego oddziału banku.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
