Czy chwilówka może być dobrym rozwiązaniem na chwilowy brak płynności finansowej? Na co zwracać uwagę przy wyborze oferty z szerokiego wachlarza? Czy propozycja prywatnych firm pożyczkowych może okazać atrakcyjną ze względu na dodatkowe koszty z nią związane? Odpowiedzi na te i inne pytania poniżej.
Rzadko który klient firm pożyczkowych wie o tym, że jego zdanie ma znaczenie i w wielu kwestiach dotyczących umowy może decydować sam. Do momentu podpisania umowy wszelkie wątki dotyczące pożyczki są do dogadania.
Poza tym zanim wybierzemy tą jedną, jedyną skrojoną właśnie na nasze potrzeby, to warto by było zapoznać się choć z kilkoma ofertami, korzystając na przykład w porównywarek internetowych. Jest ich teraz całkiem sporo. Poprawną postawą będzie też zapoznanie się z opiniami osób, które już korzystały z usług danej firmy. Nie ma lepszej reklamy lub antyreklamy, niż poczta pantoflowa.
Drobiazgi, na które warto zwrócić uwagę
Jeszcze niedawno pożyczki pozabankowe nie cieszyły się dobrą sławą, aczkolwiek mimo to popularność ich byłą spora. Wynikało to z faktu, że udzielane były każdemu, bez względu na jego sytuację materialną czy obecne zadłużenie. Korzystały z nich najczęściej osoby zadłużone i służyły zazwyczaj pogrążeniu ich całkowicie.
Oprocentowanie było bardzo wysokie a i koszty pozaodsetkowe nie należały do najniższych. Dziś sprawy mają się nieco inaczej. W życie weszło całkiem sporo regulacji prawnych związanych z prywatnymi pożyczkami, przede wszystkim ustawa antylichwiarska – od niej się wszystko zaczęło. Regulacje te zaczęły zabezpieczać interes nie tylko firm pożyczkowych, ale także interes klientów.
Wprowadzono widełki oprocentowania a także kosztów związanych z udzieleniem pożyczki.
Wady chwilówek
Mimo wszystko wciąż znajdziemy kilka wad takiego regenerowania budżetu domowego. Z pewnością wśród nich wciąż będą: prowizja wyższa niż w przybliżonym produkcie bankowym, kwota jaka możemy pożyczyć jest znacznie niższa niż w banku, a do tego okres spłaty jest znacznie krótszy, minusem będzie też konieczność jednorazowej spłaty pożyczki i to wciągu 30, 45 a w nielicznych przypadkach 60 dni, jeślibyśmy chcieli skorzystać z pożyczki ratalnej musimy zazwyczaj musimy być stałymi klientami danej firmy pożyczkowej.
Zalety chwilówek
Jednak chwilówka to nie same wady. Z pewnością znajdziemy w nich coś co nas przyciągnie, zainteresuje, sprowokuje do sięgnięcia po dodatkowe pieniądze. Dużym plusem jest obsługa online. Wszelkich formalności dokonujemy za pomocą internetu, nie ważne czy mamy komputer, laptopa czy tylko smartfona. Taką pożyczkę spokojnie obsłużymy, bylebyśmy mieli dostęp do internetu.
In plus jest też fakt, że prywatna firma pożyczkowa nie będzie od nas oczekiwała zaświadczeń o dochodach czy zatrudnieniu, jeśli już – to wystarczy nasze oświadczenie albo wyciąg z konta. Czyli wciąż, niezmiennie minimum formalności. Jeśli przejdziemy pozytywnie weryfikację, (rzadko wnioski pożyczkowe są odrzucane) to w ciągu zaledwie kilku minut pieniądze wpłyną na nasze konto.
Wystarczy być szczęśliwym posiadaczem ważnego dowodu osobistego. Możemy też znaleźć produkty, w których nie jest weryfikowana nasza zdolność, jednak należałoby się liczyć z tym, że wówczas koszt takiej chwilówki z pewnością będzie nieco wyższy. W najlepszej sytuacji są osoby, które nigdy wcześniej nie korzystały z usług danej firmy pożyczkowej.
Takie osoby mogą liczyć na to, że uzyskają chwilówkę zupełnie za darmo. To oferta przeznaczona wyłącznie dla nowych klientów i jest jednorazowa.
Na co zwracać uwagę przy wyborze tej właściwej?
Okazuje się, że nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Każdy potrzebuje czegoś innego i każdy ma inne możliwości finansowe. Także jedni będą zwracali uwagę na firmy, które udzielają pożyczek bez weryfikacji zdolności kredytowej, bo na przykład mają już jakieś zaciągnięte zobowiązania, albo nie najlepiej im szła spłata poprzednich, albo ich dochód nie jest zbyt imponujący a może nawet nie ma go w ogóle.
Czego innego będzie szukał ktoś, kto chce kupić samochód a czego innego osoba, której zepsuła się lodówka. Także wybierając odpowiedni produkt należy rozważyć, ile tak naprawdę pieniędzy będziemy potrzebować i pożyczyć tylko tyle, nie więcej, na jaką spłatę będziemy mogli sobie pozwolić, bez większego uszczerbku dla budżetu domowego.
Dość istotne też jest to, czy pieniędzy potrzebujemy już natychmiast, czy możemy zwrócić się o podobny produkt do banku. Wtedy poczekamy nieco dłużej, ale warunki udzielenia pożyczki będą z pewnością korzystniejsze. Takich decyzji nie podejmuje się na szybko. Owszem – można – tylko wtedy dużo łatwiej o błędy. Jeśli odpowiemy sobie na te wszystkie pytania łatwiej będzie zadecydować czego tak naprawdę szukamy.
Jak wiemy już czego szukamy, to kolejne na co warto zwrócić uwagę to Roczna Rzeczywista Stopa Procentowa czyli RRSO, maksymalna kwota pożyczki jaką możemy uzyskać w danej firmie, jaki jest termin spłaty, bo w ostatnim czasie chwilówka nie jest już równoznaczna z 30-dniowym okresem spłaty (może on wynosić 45 a nawet 60 dni), no i sposób w jaki firma weryfikuje klientów (niektórym bardzo zależy na tym, aby nie był wymagany przelew weryfikacyjny).
Dla kogo chwilówka? Czy każdy może z niej skorzystać?
Chwilówki to takie produkty, gdzie każdy znajdzie coś dla siebie. Tylko czy każdy powinien wśród nich szukać czegoś dla siebie? Nie dla każdego to jest dobre rozwiązanie. Rozsądnie jest zaciągać tego typu zobowiązanie w momencie, gdy na chwilę utraciliśmy płynność finansową, ale mamy pewność, że za niedługi czas ona powróci i bez nadmiernego obciążania budżetu będziemy w stanie uregulować należność.
Jednak rzeczywistość jest nieco inna. Z takich produktów rzadko korzystają osoby, które nie mają problemów finansowych. One zdecydowanie wolą korzystać z usług bankowych. Chociażby z takiego powodu, że produkty bankowe są znacznie tańsze w obsłudze a zachowując w miarę dobrą zdolność kredytową, zawsze możemy z nich skorzystać.
Po chwilówki zazwyczaj sięgają osoby, którym bank odmówił udzielenia pożyczki, ewentualnie nawet nie zwracały się do banku, ponieważ dobrze wiedzą, że spotkają się z odmową, bo na przykład mają już zaciągnięte inne zobowiązania, bo nie najlepiej im szło ze spłatą poprzednich, bo dochód jest nie taki jak powinien, albo nie ma go wcale.
A chwilówki czasami są udzielane bez weryfikacji, bez sprawdzania baz dłużników, wystarczy ważny dowód, odpowiedni wiek i konto w banku. Tylko czy to jest dobre rozwiązanie w momencie, gdy nie jesteśmy pewni swojej sytuacji finansowej? Zdecydowanie – nie! Taka chwilówka może być tania, albo nawet darmowa pod warunkiem, że zostanie spłacona w terminie określonym w umowie.
W innych przypadkach może tylko pogrążyć dłużnika.
Co wybrać, kredyt gotówkowy czy chwilówkę?
To dwa zupełnie różne produkty. Jednak wśród asortymentu prywatnych firm pożyczkowych możemy znaleźć pożyczki ratalne, które niby do złudzenia mogą przypominać kredyt gotówkowy w banku. I tu – złudzenie – to właściwe słowo. Starając się o kredyt w banku z pewnością zostaniemy zlustrowani na wskroś.
Także jeśli w przeszłości mieliśmy jakieś przykre doświadczenia ze spłatą zobowiązań, albo w danym momencie mamy już ich kilka, co ma wpływ i znacznie obniża naszą zdolność kredytową, to z dużym prawdopodobieństwem możemy się spotkać z odmowną decyzją pożyczkową.
W momencie, gdy nasza sytuacja finansowa jest stabilna, to możemy być spokojni i tą kwestię i zdecydowanie lepiej skorzystać z produktu bankowego. Choć może to nieco dłużej potrwać.
Pożyczka ratalna w prywatnej firmie pożyczkowej to też dobre rozwiązanie. Zawsze jest to jakaś alternatywa dla tych, którzy spotkali się z odmową w banku. Pożyczka taka zapewne będzie nieco droższa niż w banku a okres spłaty krótszy, jednak czasami po prostu nie ma wyjścia. Nagłe wypadki zdarzają się jak sama nazwa wskazuje – nagle. I co na nie poradzić? Trudno sobie dziś wyobrazić życie bez lodówki, pralki czy kotła podgrzewającego wodę.
A chwilówka to produkt przeznaczony dla tych, którzy chcieliby uniknąć zbędnych formalności, weryfikacji i zależy im na szybkim zastrzyku gotówki. Może i kwota nie będzie najwyższych lotów, ale zawsze jakaś. Natomiast w poszukiwaniu chwilówki skrojonej na nasze potrzeby z pewnością pomogą nam rankingi dostępne w wyszukiwarkach internetowych.
Tam bez większego problemu porównamy kilka produktów jednocześnie, bez konieczności odwiedzania każdej strony firmowej z osobna. W ten sposób zaoszczędzimy sporo czasu.
Podsumowując
Każdy sam powinien ocenić swoją sytuację finansową i możliwości finansowe i wybierać tylko takie produkty na które będzie nas stać i nie obciążą naszego budżetu domowego. Powinniśmy dokładnie ocenić w jakiej wysokości będzie nam potrzebna pożyczka i tylko tyle pożyczyć. Wiadomo, że jeśli pożyczymy więcej to i wydamy więcej.
Większa pożyczka równa się więcej pieniędzy do spłaty. Bierzmy tylko tyle ile potrzebujemy. Porównujmy oferty i wybierajmy te, które są dla nas najkorzystniejsze. Ogólnie wiadomo, że jeśli firma nie weryfikuje klienta to znaczy, że musi zabezpieczyć się w inny sposób, na przykład windując koszty pożyczki w górę.
Pamiętajmy, że darmowa chwilówka jest darmowa, tylko wtedy, kiedy jest spłacona w terminie zawartym w umowie, w innym wypadku może nas słono kosztować.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
