Nie każdy musi znać się na inwestycjach, ale nie ma wątpliwości, że to doskonały sposób na powiększenie swoich oszczędności. Jednak już na wstępie chcemy zaznaczyć, że tylko po uzyskaniu odpowiedniej wiedzy i nabyciu doświadczenia opłaca się inwestować większe sumy. Wtedy ryzyko stracenia pieniędzy jest stosunkowo niskie.
Jeśli nie wiesz, jak inwestować, to zadanie możesz powierzyć specjalistom. Dzięki nim stan konta będzie się poprawiał, a zasoby finansowe ulegną powiększeniu. Specjaliści wiedzą, co zrobić, żeby klienci mający w swoim posiadaniu fundusze byli usatysfakcjonowani i uzyskiwali coraz większe zyski.
Fundusze inwestycyjne dla tych co nie boją się ryzyka
Fundusze inwestycyjne to doskonała opcja zarówno dla osób, które lubią ryzyko i decydują się na wpłacenie sporych kwot z nadzieją, że końcowy wynik będzie dodatni, a także osoby preferujące stabilne rozwiązania i umiarkowane zyski. W drugim przypadku nie ma żadnych wątpliwości, że zainwestowane pieniądze zostaną zwrócone z niewielkim dodatkiem.
Zakładanie większości funduszy wiąże się ze sporym ryzykiem i podejmują go także specjaliści. Nigdy nie jesteśmy w stanie przewidzieć, jak będzie kształtować się waluta i jaki będzie końcowy wynik inwestycji. Niewłaściwa interpretacja sytuacji na rynku finansowym może sprawić, że pieniądze przepadną w całości albo w jakimś procencie.
To ryzyko inwestycyjne, które stanowi stały czynnik inwestycji. Nie wszystkie fundusze inwestycyjne są bardzo ryzykowne, dlatego warto przyjrzeć się bliżej dostępnym opcjom i wybrać optymalne rozwiązanie. Pierwsza klasyfikacja bierze pod uwagę stopień ryzyka utraty włożonego kapitału.
Fundusze hybrydowe
Fundusze hybrydowe polegają na inwestowaniu w papiery wartościowe. Zaliczają się do nich akcje, depozyty bankowe, waluty oraz obligacje. Mowa o produktach inwestycyjnych, które mają różny stopień ryzyka.
W grupie dostępne są dwa typy funduszy:
- fundusze stabilnego wzrostu – inwestuje się w akcje i papiery wartościowe. Konieczne jest przestrzeganie pewnym zasad, a mianowicie akcje nie mogą przekroczyć 40% aktywów, które wchodzą w skład funduszy. Reszta pieniędzy może posłużyć do nabycia bezpieczniejszych propozycji,
- fundusze zrównoważone – inwestycje są podobne do funduszu stabilnego wzrostu, ale ilość akcji w portfelu waha się od 40% do maksymalnie 60%. To doskonały sposób na uzyskanie większych zysków, ale jednocześnie pieniądze nie są narażone na spore ryzyko.
Omówione fundusze przynoszą korzyści dopiero po upływie 5 lat, dlatego mamy do czynienia z inwestycjami średnioterminowymi.
Fundusze akcyjne
Fundusze akcyjne wiążą się ze sporym ryzykiem, gdyż wartość akcji może mocno spaść i już pozostać na dolnej granicy. Nie jesteśmy w stanie przewidzieć, w jaki sposób zachowają się akcje firm znajdujące się w portfelu. Bardzo popularne są fundusze akcyjne, które inwestują spore sumy w nabycie akcji spółek z jednego sektora gospodarki, czyli branży informatycznej, technologicznej czy innej.
Fundusze akcyjne to najczęściej wybór młodych osób, gdyż zyski można czerpać dopiero po upływie kilku lat.
Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego
Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego – ich nazwa jest uwarunkowana instrumentami, w które inwestowane są pieniądze. Dostępne są przede wszystkim lokaty bankowe albo instrumenty, a ich zapadalność jest krótsza niż jeden rok. W ich skład wchodzą instrumenty dłużne emitowane przez Skarb państwa, NBP oraz inne międzynarodowe instytucje (Polska musi być ich członkiem).
Zyski są stosunkowo małe, a fundusze bardzo bezpieczne.
Fundusze papierów dłużnych
Fundusze papierów dłużnych – inwestycja polega na zakupie papierów dłużnych, które mogą przynosić stałe dochody. Ważne, aby ich udział w portfelu inwestycyjnym był większy od 66%. Inwestorzy decydują się przede wszystkim na nabycie obligacji Skarbu Państwa, bonów skarbowych, obligacji emitowanych przez prywatne firmy oraz obligacji emitowanych przez samorządy.
Wymienione inwestycje nie wiążą się z dużym ryzykiem, dlatego mogą zostać wykorzystane jako inwestycje krótkoterminowe.
Fundusze inwestycyjne uwarunkowane miejscem ich dokonywania
- Fundusz rynku krajowego – większa część aktywów funduszy inwestowana zostaje w papiery wartościowe instytucji rozlokowanych na terenie naszego kraju.
- Fundusz rynków zagranicznych – aktywa są inwestowane w papiery wartościowe podmiotów rozlokowanych poza Polską.
- Fundusz bez określonej specjalizacji geograficznej – brak w funduszu preferencji geograficznych.
Fundusze inwestycyjne uwarunkowane ich dostępnością dla klientów
Fundusz inwestycyjny otwarty (FIO) dostępny jest dla każdego. Możesz nabyć tyle samo jednostek, ile chcesz, czas zakupu również nie gra roli. Sprzedaż odbywa się w wybranym przez Ciebie momencie.
Specjalistyczny fundusz inwestycyjny otwarty (SFIO) jest bardzo podobny do funduszu inwestycyjnego otwartego, ale mogą zdecydować się na niego tylko wybrani inwestorzy. Mają oni możliwość nabycia jednostek po spełnieniu wyznaczonych warunków.
Fundusz inwestycyjny zamknięty (FIZ) emituje certyfikaty inwestycyjne. Inwestycje są imienne albo na okaziciela. Nie każdy może zdecydować się na taki rodzaj funduszy, gdyż ilość miejsc jest ograniczona. Nabycie odbywa się poprzez subskrypcję.
W Polsce działa dużo funduszy inwestycyjnych, dlatego, jeśli nie wiesz co zrobić ze środkami finansowymi i pragniesz nieco się wzbogacić, zdecyduj się na pomoc doświadczonego funduszu inwestycyjnego. Wykupienie jednostek uczestnictwa to jedyny skuteczny sposób na spory zysk w ciągu kilku lat.
Przed podpisaniem umowy miej jednak świadomość, że specjaliści mają prawo się pomylić i źle odczytać sytuację na rynku finansowym, co dla Ciebie może wiązać się ze stratą pieniędzy. Dlatego przed wyborem inwestycji upewnij się, czy wiąże się ona ze sporym albo małym ryzykiem.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
