W ostatnim roku pożyczki zyskały ogromną popularność. Jest to uwarunkowane wysokimi kosztami życia, rekordową inflacją, a także sytuacjami, których nie jesteśmy w stanie przewidzieć, czyli nagłymi chorobami czy wypadkami. Chwilówki doskonale nadają się do załatania dziury budżetowej.
Trzeba jednak wiedzieć, jak wybrać pożyczkę, żeby zyskać, a nie stracić, gdyż jedna niewłaściwa decyzja może znacząco skomplikować życie.
Jak uzyskać szybką pożyczkę?
Szybkie pożyczki to produkty dostępne w ofercie firm pozabankowych. Cały proces jest bardzo łatwy – jedyne co trzeba zrobić to złożyć wniosek. Wszystkie czynności zajmują maksymalnie kilka minut. Należy zacząć od znalezienia na rynku godnej zaufania oferty, następnie trzeba wejść na stronę internetową i uzupełnić wymagany formularz.
To koniec formalności. Pożyczkodawca wykonuje weryfikację danych, a następnie przesyła potrzebne środki na wskazany rachunek bankowy.
Jeżeli pożyczkobiorca z różnych przyczyn nie posiada konta bankowego albo nie chce, aby środki zostały tam przelane, wystarczy zadzwonić na infolinię i w taki sposób uzyskać finansowanie albo odwiedzić oddział firmy pożyczkowej.
Trzeba mieć świadomość, że tylko instytucje pożyczkowe działają tak szybko i nie wymagają wielu formalności. W przypadku banków sytuacja jest bardziej skomplikowana. Po złożeniu wniosku trzeba czekać, aż bank dokładnie sprawdzi historię kredytową, kontrolowane są również bazy BIK i uzyskiwane dochody. Dla osób, którym zależy na czasie, najlepszym rozwiązaniem są chwilówki.
Umowa pożyczki – jak wybrać dobrą ofertę?
Decydując się na pożyczkę, trzeba podpisać odpowiednią umowę, która dokumentuje zawieraną transakcję. Każdy z paragrafów musi zostać dokładnie przeanalizowany, jeszcze zanim na umowie zostanie złożony podpis.
W umowie muszą znaleźć się następujące elementy:
- kwota pożyczki – podaje się sumę, jaką uzyskuje pożyczkobiorca,
- strony umowy – należy zweryfikować dane osobowe, skontrolować numer PESEL, NIP oraz adres. Błędy i literówki nie mogą zostać zaakceptowane,
- wysokość oprocentowania oraz suma dodatkowych opłat,
- informacje dotyczące skutków oraz warunków ewentualnego odstąpienia od umowy i przebieg jej rozwiązania,
- przedmiot umowy pożyczki wraz z wartością – w przypadku, gdy podpisywana jest pożyczka pod zastaw.
Co to jest pożyczka prywatna?
Pożyczka prywatna to jeden z produktów wsparcia finansowego udzielany przez osoby prywatne. To rozwiązanie, na które decydują się osoby mające złą zdolność kredytową albo widniejące w bazach dłużników. To rozwiązanie obarczone większym ryzykiem niż korzystanie z usług wiarygodnej firmy pożyczkowej czy banku i wyższe koszty.
Aby maksymalnie ograniczyć ryzyko wyłudzenia, trzeba dokładnie zweryfikować każdy zapis widniejący w umowie. Powinien to zrobić prawnik albo radca prawny. Zaciąganie pożyczek w celu uregulowania starych zobowiązań to jedno z najgorszych działań, na jakie można się zdecydować i niemalże w każdym przypadku prowadzi do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Bezpieczeństwo pożyczek pozabankowych
Na rynku dostępnych jest mnóstwo firm oferujących pożyczki pozabankowe, dlatego nie można podejmować przypadkowych decyzji, gdyż zły wybór wygeneruje sporo problemów, a tego chcemy przecież uniknąć.
Przed podpisaniem umowy z firmą pożyczkową, trzeba sprawdzić:
- Rejestr Firm Pożyczkowych – tę bazę należy zweryfikować przed skorzystaniem z finansowania. Trzeba podkreślić, że nie znajdziemy tam wszystkich firm pożyczkowych, jednak uczciwi pożyczkodawcy dążą do wpisania na listę, gdyż podwyższa to ich wiarygodność,
- Komisja Nadzoru Finansowego – Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez KNF zawiera wszystkie firmy odpowiadające za udzielanie kredytów konsumenckich. Jeżeli reklamująca się w Internecie firma nie jest tam zarejestrowana, mamy do czynienia z oszustem. Warto to zgłosić odpowiednim służbom,
- Krajowy Rejestr Sądowy – każda zarejestrowana firma widnieje w bazie KRS pod konkretnym numerem. Można tam uzyskać bardzo wiele przydatnych informacji, czyli poznać szczegóły na temat przedsiębiorców, stowarzyszeń oraz organizacji. Aby sprawdzić potencjalnego pożyczkodawcę, wystarczy pobrać odpis ze strony rządowej,
- stronę internetową – profesjonalna witryna wraz z kompletem podstawowych informacji (nazwa i adres przedsiębiorstwa, NIP, REGON, KRS, adres), ważne są także regulaminy i umowy widniejące na stronie internetowej, trzeba się z nimi koniecznie zapoznać, żeby sprawdzić, jak kształtuje się współpraca.
Firmy pożyczkowe a certyfikaty i zrzeszenia finansowe
Podane bazy to doskonały sposób na weryfikację firm pożyczkowych. Warto też wiedzieć, do jakich stowarzyszeń finansowych należą pożyczkodawcy i jakie certyfikaty są szczególnie ważne dla pożyczkobiorców.
Wśród najbardziej uznawanych organizacji można wskazać:
- Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo – program został utworzony przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Po uzyskaniu dokumentu mamy pewność, że firma stanowi doskonałego partnera w relacjach biznesowych. Zaufanie jest niezwykle ważne. Certyfikat jest udzielany po weryfikacji Rejestru Dłużników BIG, baz BIK i systemu Rejestru Związków Banków Polskich,
- Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce – zrzeszenie istnieje od końca lat 90-tych i składa się z wielu instytucji, wliczając w to banki, firmy pozabankowe, doradców oraz firmy pożyczkowe. Związek wchodzi w skład europejskiej organizacji samorządowej europejskiego przemysłu finansowego, a jego podstawowa misja to budowanie kapitału społecznego, wyznaczanie wysokich standardów oraz przestrzeganie zasad etyki w trakcie nawiązywania współpracy z klientami. Członkostwo w ZPF jest bardzo pożądane, a pożyczkobiorca ma pewność, że nikt nie chce go oszukać czy wyłudzić pieniędzy,
- Business Centre Club – pozarządowa organizacja, która została założona w Warszawie – wpisywani są do niej przedsiębiorcy wspierający polską gospodarkę. Każda z osób, która dołączyła do organizacji, zmierza do ograniczenia bezrobocia i skupia uwagę na dbaniu o rozwój polskich firm,
- Certyfikat Odpowiedzialny Pożyczkodawca – zespół Loan Magazine stworzył kodeks odpowiedzialnego pożyczania, w którym zostały opisane kwestie etyczne oraz prawne. Po uzyskaniu przez firmę pożyczkową certyfikatu klient ma pewność, że jest w dobrych rękach i ma zapewnione maksymalne bezpieczeństwo finansowe.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
