Zadłużenia w małych i średnich firmach mogą być naprawdę sporym problemem, które doprowadzą nawet do trudnych sytuacji finansowych, bądź bankructwa. Problemy z wpływami gotówki zazwyczaj zaczynają się od opóźnień płatności, bądź ich braku. Jak tego sprawnie uniknąć?
Najczęstsze powody zadłużeń
Długi mogą powstawać naprawdę z wielu powodów, bardzo wiele tych powodów jest też nie do przewidzenia. Długi które ciężko jest ściągnąć występują w sytuacjach gdy tracimy kontakt z dłużnikiem, dłużnik ogłasza upadłość lub dłużnik zmarł nie pozostawiając aktywów spadkobiercom.
Nieściągalne długi są bardzo niebezpieczne, a jeśli firmę spotka kilka takich nieściągalnych długów sytuacja może być naprawdę kryzysowa. Na szczęście można podjąć kilka kroków, które uchronią przed niewypłacalnością.
Sprawdzenie zdolności kredytowej klientów
Dzięki sprawdzeniu zdolności kredytowej swoich klientów – czy to na samym początku współpracy, czy w jakiś regularnych odstępach, możemy dobrze zweryfikować jak taka osoba radzi sobie finansowo i czy ma jakiekolwiek problemy finansowe.
Bazy takie jak KRD czy BIK mogą w szybki sposób dostarczyć firmie informacje na temat klienta pod względem finansowym. Referencje handlowe i bankowe to bardzo dobry obraz każdego klienta z którym chce się rozpocząć biznes.
Audyt finansowy
Dług nieściągalny warto jest oszacować, co bardzo ogranicza ponoszone ryzyko. Wystarczy że kwotę procentową dostosuje się do podstawy całej kwoty z długu nieściągalnego z wcześniejszego roku. Taki zabieg pozwoli dość mocno zrównoważyć całą stratę w roku finansowym.
Takie kalkulacje są oparte na domniemaniu, mogą nie przewidzieć utraty głównych klientów jednak mimo to warto jest zrobić. Dodatkowym zabezpieczeniem jest też wykupienie ubezpieczenia.
Jeśli prowadzisz dużą firmę, dobrym krokiem może też być profesjonalny audyt finansowy – specjaliści są w stanie zawsze lepiej oszacować ryzyko strat i doradzić jak je minimalizować.
Ocena poziomu ryzyka powiązanego z długami nieściągalnymi to pierwszy krok by wybrać dobre ubezpieczenie. Oferty ubezpieczeń na takie sytuacje są bardzo bogate, dlatego też ocena ryzyka, nawet powierzchowna jest niezbędna do podjęcia takiej decyzji.
Ubezpieczenie na cały obrót firmy
Księga przychodów i rozchodów firmy jest zawsze określonym okresem, zazwyczaj jest to 12 miesięcy. Największym plusem takiej ochrony jest zakres – mamy wtedy zabezpieczenie przed nie tylko jednym niewypłacalnym klientem, ale kilkoma – jeśli taka sytuacja nam się przytrafi. Oczywiście takie ubezpieczenie jest bardzo elastyczne i można je dopasować dobrze do konkretnej firmy.
Jeśli przedsiębiorstwo opiera swoją współpracę na kilku kluczowych klientach to można ubezpieczenie dopasować tak, by chroniło właśnie te najbardziej kluczowe transakcje.
Pokrycie opóźnień w wypłacalności klientów
Ubezpieczenia zazwyczaj wiążą się też z przejęciem procesów windykacyjnych przez ubezpieczyciela, jeśli zadłużenie nie będzie spłacone w wyznaczonym terminie. Takie podpisanie ubezpieczenia daje też szanse na pomoc w pozyskaniu różnego rodzaju finansowania w przyszłości.
Potrafi też zwiększyć zdolność kredytową, czy obniżyć koszty całej pożyczki – dzięki ubezpieczeniom w oczach banków jest się o wiele bardziej wiarygodnym.
Ubezpieczenie konta
Każda strata związana z niewypłacalnością klientów może mieć naprawdę poważne skutki finansowe. Ubezpieczenia mogą obejmować też określone konta. Takim ubezpieczeniem można zabezpieczyć właściwie nieograniczoną ilość wystawianych faktur i przez to bardzo mocno zminimalizować ryzyko niewypłacalności danego klienta.
Redaktor naczelny, z wykształcenia ekonomista, pasjonuje się wszelkimi nowinkami z branży finansów i gospodarki. Jego doświadczenie i umiejętności analityczne pozwalają mu na głębokie zrozumienie zmieniających się trendów rynkowych i ich wpływu na globalną ekonomię. Skupia się na dostarczaniu przystępnych informacji, które pomagają czytelnikom zrozumieć złożoność współczesnych wyzwań finansowych.
